第二章 保险的起源与发展
第二章 保险的起源与发展
需要认知的内容:古代保险思想;我国保险业的产生与发展。
需要理解的内容:保险产生的前提条件、保险产生的物质基础、保险产生的经济基础。 需要掌握的内容:海上保险的产生与发展、火灾保险、人身保险及其他保险的产生与发展。
一.实践发展:
1. 海上保险 14世纪中期 意大利 保险法学
2. 火灾保险 17世纪中期 英国
3. 人寿保险 18世纪中期 英国 保险精算学
4. 社会保险 19世纪末期 德国 综合保险学
5. 风险管理 20世纪中期 美国 微观保险学
二.保险产生发展的基本条件是什么?
1. 保险产生和发展的前提条件(风险的客观存在eg:人口老龄化,自然灾害等)
2. 保险产生的物质条件(剩余产品的出现)
3. 保险产生的经济条件 (商品经济的发展)
4. 保险产生和发展的法律环境
5. 保险产生的数理基础(概率论&大数法则)
3.2.1 古代保险思想
(1)中国古代的保险思想和保险形式
《逸周书文传》记载,早在夏朝后期,人们就认识到自然灾害何时发生难以预料,有“天地四秧,水旱饥荒,其至无时,非务积聚,何以备之?”之说。
孔子在《礼记》中指出,“老有所终,壮有所用,幼有所长,鳏寡孤独废疾者皆有所养”。 墨子在《墨子》中主张,“必使饥者得食,寒者得衣,劳者得息”。
荀子在《荀子集解》中主张,“节用裕民,而善藏其余”,“岁虽凶败水旱,使百姓无冻馁之患”。
我国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。
历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。
镖局是我国特有的类似保险的一种民间安全保卫组织,其经营的业务之一是承运货物。 古代养恤理论推动了民间人身相互保险的实施。我国漫长的封建社会里,民间曾流传着名目繁多的丧葬互助组织,如长生会、长寿会、老人会等,入会者相互约定,如人会者本人或其亲人死亡,其他入会者要各出一定的金钱以作为丧葬费用。
(2)外国古代的保险思想和保险形式
财产保险的雏形
公元前20世纪的古巴比伦时代,国王曾命令僧侣、法官及市长等对其辖区境内的侨
民征收税金,用以救济火灾及其他自然灾害所导致的损失。
公元前16世纪巴比伦国王汉穆拉比时期,制定了著名的《汉穆拉比法典》,规定商
队中的马匹,货物等在运输中如果被劫或发生其他损害,经宣誓并无纵容或过失等情况,可免除个人的债务,而由全体商队成员补偿。
公元前1000年间,以色列国王所罗门对其国内从事海外贸易的商人征收税金,用以
补偿遭受海难者的损失。
3.4 中国保险业的产生和发展
3.4.1 旧中国的保险事业
(1)西方保险开始传入中国
魏源在《海国图志》中介绍了西方近代保险理论。
1805年,英国保险商在广州开设了第一家保险机构,称为“谏当保安行”或“广州保险会
社”。
(2)民族保险业的产生与发展
1865年5月25日,中国人自己创办的第一家保险公司“义和公司保险行”在上海诞生,
它打破了外商保险公司独占我国保险市场的局面,为以后民族保险业的兴起开辟了先河。
1876年7月,唐廷枢等再次集股25万两白银,创办了仁和保险公司,这是中国人民自
办的第一家保险公司。1878年又集股20万两白银,开办了济和船栈保险局。为了加强实力,1886年2月仁和、济和两家保险公司并为“仁济和保险公司”。
1875年12月轮船招商局招集股份,在上海设立“保险招商局”是近代民族保险业产生
的标志 。
3.4.2 新中国保险事业的创立和发展
(四起三落)
(1)新中国保险业的形成和发展
1949年9月25日到10月6日,第一次全国保险会议召开。
1949年10月20日,中国人民保险公司成立。
(2)新中国保险事业的停顿
1958年在武汉召开的全国财政会议正式做出了立即停办国内保险业务的决定。
(3)新中国保险事业的恢复
1979年4月,国务院批准并转发了中国人民银行全国分行行长会议纪要,做出了逐步恢复国内保险业务的重大决策。
(4)新中国保险业的进一步发展
1985年3月3日,国务院颁布了《保险企业管理暂行条例》。
1986年,成立新疆生产建设兵团农牧业保险公司。1988年,成立平安保险公司。 1991年,在交行保险部基础上组建中国太平洋保险公司。
1992年,平安保险公司更名为中国平安保险公司。
1992年,友邦保险公司获准在上海设立分公司。
1995年10月,《中华人民共和国保险法》正式实施。
(5)新中国保险业的逐步完善
1998年12月,中国保险监督管理委员会成立。
2001年12月,中国正式加入世贸组织,保险市场的开放进入到新的阶段。
3.3.1 世界保险业的统计指标
保险费收入:是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。
保险密度:是指按限定的统计区域常住人口平均计算的保险费金额,它标志着该地区保险业
务的发达程度,也反映了该地区经济发展的状况。
其计算公式是:保险密度=某地区当年的保险费收入÷某地区当年常住人口数
保险深度:是指保险费收入在国民生产总值中所占的百分比,它反映了保险在国民经济中所
占的比重。
保险深度=(当年保险费收入÷当年GNP )×100%