信贷检查报告格式

**信贷业务检查报告 按照《***信贷业务检查方案》的要求，我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**

月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行

了检查，现将检查情况报告如下：

一、总体情况

截至**年**月30日**支行共发放**万元（不含）以下个人贷款总笔数**笔，其中：**

贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。

（一）信贷经营管理转授权管理制度执行情况。 **支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业

务的情况。

（二）客户授信管理制度执行情况。 严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行

信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调

高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。

（三）审贷岗位分离制度执行情况。 能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环

节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务

符合有关规定。

（四）押品管理制度执行情况。 抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷

前价值进行评估确认，存在未按规定 频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。

（五）信贷业务办理程序和要求的执行情况。 信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。

（六）信贷制度执行情况。 贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人

使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。

贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和

担保能力。抵（质）押担保贷款的抵（质）押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记

手续。

（七）信贷业务档案管理制度执行情况。 以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定

期限内入库保管，档案管理比较规范。

（八）授信执行管理制度执行情况。 按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。

按规定进行了放款审核。按规定通过cms系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险

进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了

监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。

（九）信贷管理系统使用情况。 数据录入及时、准确、完整、真实。

二、总体评价

通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作

上不细心、不细致造成的。在检查中员 工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照

检查人员的要求积极地进行现场整改。 通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。

贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。

三、存在的问题

本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后

续整改的3个，具体如下：

（一）查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。

例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。

（二）对于单身借款人，无证明材料是否单身。

（三）合同内容涂改。例如借款人***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。 这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整

改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。 **支行检查组：***、***、***、***、*** ***年**月**日篇二：信贷自查报告 信贷自查报告

根据联社xxxx年x月x日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真

自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行

排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以

促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。

一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌

握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠

缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。

二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是

能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识

的培养，进一步增强服务意识。

三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款

手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。在经手股金

的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的工作中

将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。

四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也

不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职

工的光辉形象。

此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻

保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的

行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想

受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合

员工。 银行信贷员2011自查汇报

根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解 决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对

个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，

以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不

断的进步，作出如下总结。

一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，

较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人

和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作

中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重

视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不

敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上。自调入社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出

差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，

小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，

片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点

予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在

一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容

易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；

无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚

款，乱收手续费行为。

五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，

也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持

一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，

下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然

存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，

规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社

的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做

人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通

过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定

会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工 信用社主办会计自查报告3篇 作者：逐.风 文章来源：山西信合网 加入时间：2011-8-20 8:29:25 点击：1483 信用社主办会计自查报告 为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专

项治理的有关文件精神，根据东信联发[2005]192号文件的要求，结合我社的实际情况，我

社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习。

通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识。这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，

加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发

的势头，确保我县 农村信用社安全、合规、稳健经营。同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重

要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。 根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的

《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《＊＊市＊＊信用社会

计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、

《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计出纳

人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社2005年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农

村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深

了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和

生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时

整改，逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。

一、业务方面

1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位

的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出

纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面

的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流

程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但

是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只

能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作

方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。

2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在抓好各项内控制度

的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每

月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意

见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的

支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时

间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实

际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳

做好本职工作。

3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正

确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。

4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点

重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，

确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。

5、能按照制度规定做好以下日常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、

会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四

是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是

能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便

于主任的经营决策。

6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程，坚持会计工作的

“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”。

7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况，合理制定各网点

的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定，能

加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查，严格

控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩

的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星

的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网

点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处

理。

8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要上报审批的财务费

用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每

一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财

务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律。

9、随着信用社业务不断的发展，各种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计，一定

要有篇三：信用社信贷现场检查整改报告 省联社办事处：

根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》(川信联发〔200x〕61号)精神，

联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事

长xxx、主任xxx、副主任xxx任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年

活动工作领导小组。制定了“xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由

稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议

筹备以及资料的收集汇总上报工作。现将此次活动开展情况报告如下：

一、活动工作的开展情况

(一)学习动员

1、200x年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工

参加的“制度执行年活动”动员大会。会上组织学习省联社《关于开展xx年年制度执行年活

动的通知》、《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执

行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。

2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关

的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活

动开展进行了全面部署。

(二)自查自纠

1、按照《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工

对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违

规违制行为提出了整改措施。

2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核

监察部。

3、各社对照四川省银监局《200x-200x年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问

题》和省联社《200x年7月-200x年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是

否存在类似问题。

二、自查发现的问题

(一)制度执行不力。联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管

理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。

(二)未严格执行“会计、出纳基本制度”、“四双制度”等内控制度。

(三)结算帐户管理不规范，开户资料收集不完善。

(五)对帐频率不符合要求，对帐率未达到100%。部分信用社单位存款账户未坚持按月对

帐。

(六)计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记，计算机人员交接存在交接内

容不完整等现象。

(七)贷款“三查”制度执行不力。一是贷前调查不深入，二是贷后检查滞后。

(八)信贷档案资料不齐。

三、整改措施

针对本次对全县xxx个法人社，xxx个营业网点自查发现的问题,为认真开展好制度执行

年活动，全面提升我县信用社制度执行力，增强各社合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡

犯、有章不循违规操作的行为发生，提高信用社案件防控能力。要求各社认真做好以下工作：

(一)做好整章建制工作。联社将组织力量对现有的规章制度进行认真清理，按制度执行

年要求，对内控制度存在的缺陷要尽快补充完善，特别是会计、出纳、信贷等要害业务环节

要制定详细的操作规程，进一步明确岗位职责，使每个岗位有规可依。

(二)加强信用社干部、员工对内控基本制度以及法律、法规知识的学习，不断增强制度

和法制观念。

(三)本次自查发现的问题，各社要按整改通知书要求逐项对照整改，对期限内暂不能完

成的，各社要逐项制定整改计划和措施，并报联社稽核监察部。

(四)联社将进一步加大对内控基本制度执行、各类登记薄的使用等的检查频率，提高制

度执行力。同时要对各社整改情况进行跟踪检查，确保整改到位，不留死角。篇四：信贷业

务自查报告

*****支行自查报告

为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学

习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要

性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现

将自查情况汇报如下：

一、 自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我

行与客户的角度去想问题、做工作。2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃

苦，勇于奉献。3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、

爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人

员。

2、恪守规章制度

能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，

严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。 在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行

贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，

尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、 自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，

实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归

纳，办事凭主观。

三、 案例分析

1、 我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于

经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发

放贷款，无违规操作行为。

2、 经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行

个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。

3、 信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料

未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在

以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、 下一步改进措施和有关建议 在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，

踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得

到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。 今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高

风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好

各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。 新建南路支行

2012年3月28日篇五：贷款检查报告示范文本 关于对××客户××年××季度（或月）贷后检查情况的报告 （示范文本）

一、基本情况。（主要包括客户股本结构、公司章程、主要管理人员有无变化，客户母公

司及主要子公司的经营管理情况，关联交易情况，营业执照等年检情况，经营范围和账户变

化情况以及其它方面重大变化等。）

二、生产经营及财务状况。（主要包括贷款用途及销售回款情况；客户生产经营、财务状

况是否正常；客户原料市场、生产技术、组织管理、主要产品的市场变化是否影响产品的销

售和经济效益；客户是否有违法经营行为；是否卷入经济纠纷；客户关键财务指标的变化及

原因分析，以及固定资产建设项目进展情况等。）

三、银行信用及担保情况。（主要包括我行及其它金融机构信用额度、增减变化情况，还

本付息情况；客户对外担保情况；贷款合同履行情况，与其他债务人的合作关系；客户保证

人保证能力；抵（质）押物的完整性和安全性；抵押物的价值是否受到损失，质押物的保管

是否符合规定等。）

四、信用风险计量及评价。（风险计量主要从信用等级复测、贷款风险分类和授信复核三

个方面进行；风险评价包括对客户事实风险的评价和对潜在风险分析等。）

五、意见和建议。（针对存在的风险，提出风险控制及化解 客户经理（组）签字： ××年××月××日 措施等。） 关于对××客户××年××季度（或月）贷后检查情况的报告 （示范文本）

一、客户基本情况。（主要包括信贷资金使用用途，监督客户是否正常还款，收集借款人

个人收支变化，担保变化情况等。）

二、风险评价。（主要分析借款人及担保人出现的影响我行贷款偿还的风险。）

三、意见建议。（提出相应的信贷对策和措施。） 客户经理（组）签字： ××年××月××日 （备注：对个人客户（个人生产经营贷款除外）按规定进行贷后检查，经检查无风险的，

可汇总形成检查报告，但对检查发现风险的，必须逐户形成贷后检查报告。） 关于对××等客户××年××季度（或月）贷后监管情况报告 （示范文本）

一、客户情况。（主要包括风险经理通过在线监控和现场检查发现的客户基本情况有无重

大变化,对客户财务情况进行评价，判断客户生产经营及财务状况是否正常，是否存在主体风

险等。）

二、用信情况。（主要包括信贷运作程序是否合规，限制性条款是否落实，有无挤占挪用

贷款的问题，担保是否出现风险等。）

三、贷后管理情况。（主要包括客户部门是否按规定时间和频率进行了贷后检查，是否及

时发现风险预警信号并采取有效措施，是否填写了检查表和形成检查报告等。）

四、风险揭示。（通过检查，分析和揭示客户存在的事实风险和潜在风险，出现风险预警

信号的要进行风险预警。）

五、意见建议。（提出风险控制、化解措施及方案等。） 风险经理（组）签字：

××年××月××日 （备注：风险经理实施贷后检查后，按规定填写贷后检查表，形成贷后监管情况报告。风险经理可对多个客户打包形成贷后监管情况报告，客户数量较多的，可附客户清单。