个人收入不同,理财侧重点也不同
个人收入不同,理财侧重点也不同
因为每个人的财产状况不同的差别,所以不同的人抵抗风险的能力各不相同,每个人的理财目标和理财重点也是各不相同。因此,在选择适合自己的理财方案和理财计划时尤为重要。也就是说,不同收入的家庭应该采取不同的理财方案。
下面是为不同收入的人量身打造的理财方式,以供大家参考。
张萌是我在钱盆网认识的同事,今年36岁了,妻子在银行工作,他们有一个12岁的女儿在读初中。夫妻两人的月收入大概是8000元左右,家里每月需要日常开始3500元,其中孩子在学习零花钱700元左右,每月还要存银行2000元,其他方面的花费大约在800元。
十几年前,妻子单位搞房改,他们就分期付款买了一套三室一厅的房子,房费是60万元分5年付清,首付20万元后每年还要交1万多元。今年张萌打算等房子的贷款付清后为孩子多准备一点上大学的钱。因为在互联网公司工作的关系,张萌开始对P2P投资有些耳濡目染,在不影响基本生活的情况下,张萌开始了投资之路。
张萌一般购买日常用品就到家门口附近的超市去买,因为那里东西比较便宜,而蔬菜、水果等一般是去自由市场买,全家人的衣服也基本是在商场打折和优惠的时候买。他预计,等到年底还清房贷时,他们的生活就会相对来说会宽裕很多,压力也会减轻不少。
像张萌这样不算高收入的家庭,一般理财的观念都比较传统。因为普通工薪家庭的收入比较低,家庭承受风险的能力自然也比较差,所以在理财的时候要求绝对的稳健。除了每月做好支出计划安排,日常开支也尽量的节省,从头做起,小心谨慎,稳打稳扎。建立良好的理财基础。对于低收入家庭理财,要注意以下几点:
1、以储蓄为主
除了日常必不可少的房租、饮食等有关当面开支外,应该多储蓄,最好能将每个月的部分工资存成一年的定期存款,在银行选择自动转存业务,这样每个月都会有定期的资金。这种“滚雪球”的方式,可以确保家庭财产增长的稳定性和连续性。
2、保险必不可少
保险是所有理财工具中最右防护性的一种,由于低收入家庭抵御风险能力较弱,可以考虑拿出一部分钱购买一些人寿保险、意外伤害等种类的保险。作为兼具投资和保险的双重功能,选择保险的确是一个明智的举措。
3、可以适度的承受一些风险投资
低收入家庭可根据自身风险的承受能力,适当主动承受一些风险,以取得较高收益,但是风险也不能过大。从现实来讲,购买风险相对小一些的企业债券对低收入家庭来说也是一个不错的选择。
中等收入的人收入较多,可以拿出的投资理财资金相对会多一些,可承受风险的能力就会好一些,不是说所有的家庭都能够一味的追求高收益的投资形式,选择合适的理财方式才能有的放矢。具体要求:
1、养成良好的理财习惯
在理财方面绝对不能偷懒。钱就像员工,家就像公司,你就是老板,要让钱时时刻刻的忙碌着,才能为你喝家庭创造更大价值。理财贵在持之以恒,日积月累下来就是一笔不小的财富。
2、投资基金注意要三分组合
对于中等收入的家庭来说,投资基金是一个不错的选择,每个家庭可以将投资基金的50%购买股票型基金,30%投资平衡性基金,20%投资债券型基金,以这样的三份组合可以享受股市的牛市赚钱效应。在投资基金意外也要留出部分钱作为存款储备起来,以备不时之需。
3、转嫁风险,节约成本
如何处理投资风险是中等家庭理财的关键。理财不仅包括财富的积累,也包括投资风险的规避,在理财过程中要学会用保险的方法转嫁风险。
那么,作为高收入者,夫妻双方方年富力强,家庭收入可以较快速增长,到后期逐渐趋于稳定。对于这个阶段的理财来讲,重点在于日常的预算、债务的管理和面临的家庭目标方面,因此在投资中要注意:
1、分散投资,争取收益最大化
增加理财收入,可以将存款中的50%用于购买理财产品,如投资股票、投资国债、购买基金产品等,争取在最小的风险下获得最大的收益。
2、教育投资规划要趁早
三十而立,结婚生子。日益增长的教育投资需要家庭早作打算,父母可以给孩子进行教育储蓄和购买教育保险之类的教育投资,为孩子的未来创造一个良好的条件。
3、调整收支,合理安排购房支出
买房子,是家庭中的一件大事。首先要准备出首付的费用,再根据自己的实际情况选择不同银行的还款方式。将银行的固定还款作为家庭的固定支出算在家庭预算内,为了避免其他情况出现,要及早做好安排。
理财是一件个性化的事情,每个人都因各自家庭情况的不同而选择不同的理财方式,如
果不能根据自身家庭情况把握重点,可能非但无法增值,甚至连本金都赔进去。面多众多的理财方式,关键是要看哪种更适合。