金融机构非面对面客户身份识别和风险防范
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金融机构非面对面客户身份识别和风险防范 作者：汪朝霞
来源：《进出口经理人》2016年第03期
摘 要：金融业传统的面对面业务展已逐渐开始被新兴的非面对面移动办理蚕食。核心的客户身份识别制度及技术，在实施之后对金融行业产生了一系列正面积极的作用与效应，但其制度不够完善，技术存在漏洞，实际操作中存在一系列的问题。这些问题在金融机构中尤其在银行业内，极易在不同程度上被不法份子所利用产生洗钱风险。本文将带着以上问题从非面对面客户身份识别技术出发，以银行业为研究主体对象，以反洗钱为研究内容，探究其在银行业业务实施操作中的问题与难点，并提出建议与对策。
关键词：非面对面身份识别；金融机构；银行业；反洗钱
一、非面对面客户身份识别技术应用及现状
随着互联网金融的迅猛发展，金融机构尤其是银行业在充分利用现代信息技术所带来的便利，通过各类移动终端一举消除了时间、空间两种大山所带来的业务服务障碍，实现了信息电子化，操作远程化，极大得便利了银行与客户之间的沟通与交流，但存在相应的问题与难点。
（一）发展非面对面客户身份识别技术的作用
1、提前预防、实时监控，使得打击洗钱犯罪活动可以做到未雨绸缪
及时的客户身份识别可以在洗钱犯罪事实发生之前彻底预防，尤其是在完善的制度条件下，各个金融机构严格遵守相应的规章制度，使验证信息做到真实、准确。在存储客户身份信息、交易记录时严格实施保密制度，并且能向公检法部门提供完整、精确的交易流水记录和一切有利于预防案件发生的相关金融信息资料，为反洗钱活动提供行之有效的监控。成为打击洗钱犯罪，预防洗钱的重要手段。
2、于政治层面上为打击腐败，为提高社会公信力提供助力
随着市场化经济的不断深化，国家的经济蛋糕越做越大，越做越多元化、渠道化，同时也容易出现各类监控的延后性，导致滥用职权，收受贿赂事件频发，极大地危害社会及国家的稳定，严重损害政府信誉，使人民根本利益遭受损失。但这些问题是国家提振经济，深化改革所必须面对的，非面对面客户身份识别技术的应用为打击贪腐行为，打击贿赂洗钱活动，提供强力的技术依靠及手腕支撑，从资金流向上釜底抽薪，打击犯罪。加固民众对政府行政能力的信心。
3、深化基层民众的法律意识，引导民众恪守法纪，自觉打击洗钱等犯罪行为