如何防范不法分子利用银行卡诈骗
如何防范不法分子利用银行卡诈骗
来源:胡律师网 作者:上海律师 胡燕来 所属栏目:企业法律顾问
烧卡,是指利用计算机非法复制他人的信用卡,表现为利用专户电子设备,在伪造卡、空白卡或废弃卡上输人合法持卡人的密码、签名以及其他信息资料并以此卡为诈骗工具的行为。专业企业法律顾问胡律师认为，此类手法的关键在于获得密码,其伎俩主要有以下几点。
1.偷看偷拍,获取密码有的骗子亲自到ATM机边偷看,有的则用摄像机偷拍,以获取密码。然后骗子再去捡拾储户取款后扔掉的取款凭条,以获取账号。回到家后,骗子利用计算机和磁卡读写器,便可复制出储户的银行卡盗取现金。
2.吃卡装置,以假充真有的骗子在ATM机上安装一个专门吃卡的装置,并在上方安装一个微型摄像头,以摄下持卡者操作时输人的密码。由于卡被吃掉,持卡人误以为ATM机出现故障,于是无任何怀疑地离去,等第二天银行开门再来取卡。没想到卡很快就落到了这伙骗子手里,他们复制假卡后塞回ATM机内,然后拿着真卡大肆行骗。
3.虚构信息,守株待兔有的骗子在ATM机上张贴所谓的“操作指南”或“总行公告”,一些客户信以为真,照说明办理,结果把钱打进了骗子的账号。有的则在“公告”中以“吃卡”为由,要求用户打电话到某指定地点咨询,在用户咨询时骗子想方设法窃得该用户的姓名地址和信用卡卡号、密码等信息,然后复制银行卡来窃取用户的钱财。
4.违法刷卡,恶意透支有的骗子利用POS机进行信用卡透支。相比之下,国外信用卡透支限制较少,可以支取较多金额,而国内信用卡的透支额有限得很,所以骗子多使用假的境外信用卡。受害者一般都是在娱乐场所或宾馆饭店被骗,骗子主要利用这种场所的特殊性,灯光昏暗,伪卡就看不清楚。这类欺诈主要利用POS机操作,对信用卡、银行卡、支付卡等结箅工具违规套取现金,其主要手段有:恶意透支,给银行造成呆账、坏账;盗窃信用卡后冒名购买贵重物品或提取现金;用虚假身份证明及资信材料办理信用卡申请,然后大量购物或提取现金;信用卡特约商户如商场、超市等使用POS机的内部人员在受理信用卡交易时,采用重复刷卡或手工输卡的方式,伪造交易资料,获取银行交易款中饱私囊;以高额回扣为诱饵,收买特约商户财务人员,进行伪交易,骗取钱财。
5.内外勾结,故意串户不法分子非法进人计算机系统修改账务,盗窃客户或银行资金。有的利用制度不健全或管理不严,更改微机软盘密码数据骗取资金。有的利用工作之便,盗窃其他操作员密码,或趁其他操作员未退离之机,利用该操作员的终端机空存一笔款到事先开立的存折上,然后指使他人将款取走并据为己有。有的通过私设账户,把微机内一账户的存款金额调人,采取编造转账凭证、记账串户等手段,通过转账支票、银行汇票从其他银行解付现金的行为。
6.卡折分离,金蝉脱壳一般而言,储蓄卡对应的是活期储蓄存折上的账号,支取的是存折上的款157项。另外,利用网上银行和电话银行也能对存折资金自由转人或转出。这就给了个别不法分子以可乘之机,他们利用人们对新金融知识的生疏,耍弄金蝉脱壳的伎俩,以存折和储蓄卡进行抵押、借款,当别人接受借款或抵押
后,不法分子随即利用配套的银行卡、存折或以电话、网络方式将款全部转走,使对方吃亏上当。
防范技巧
企业也应不断完善自己的调控监管体系。
1.加强制度建设。采用严格的级别管理技术,提高系统的安全性。对财务人员应建立严格的级别管理体制,对有权使用该系统的人员,应分别明确其职责与权限,每位操作人员应在其权限所限定的范围内操作,财会人员的密码应定期修改。
2.做好保密工作。为防止操作人员利用权力和工作之便进行数据输人,骗取金融资产,有必要建立数据输人的调阅和交接登记制度。操作员要根据权限范围使用不同的操作口令。为防止利用拨号系统直接访问,有必要采用加密、用户鉴别、加设口令等措施进行通讯防范,并禁止互相混岗、代岗和超越职权。
3.规范交易秩序。企业财会人员在使用ATM机时,要注意观察机上有无异物。如果发生银行卡被“吃掉”的故障,应及时同银行联系;每次取款后,不要随便乱扔取款凭条,以免把自己的账号拱手送到骗子手上;商场等使用POS机的场所,应加强对特约商户POS机操作人员的职业道德教育和管理,既防止该类人员犯罪,又提高对重复交易和大额交易等可疑单据的及时调查、质疑及对相关欺诈行为进行举报的自觉性。（文章来源：胡律师网 上海地区邮箱：