商业银行发展现金管理业务的问题及对策
些商 银业 行 然虽在 报刊 台 、、电 户
产 品
同 化 质现象严 重 正 。为 因
如也
外 告广等 打 出了 一 广些告 , 由此 才,使 得 户客和 行 员内工 均 于但广 告 用 语 的 涩晦难 懂 往 使 无, 法 高 认 度同现 管金理 务服 的 价往 受 众 知不 云 所加。 现之 管金理名 所值 在, 法 挥发 现金 管 理 业 务 无
称
本 具 身 有的歧义 性 , 往 使 人 应 有 作 的用。 往 4服 标务 准不统 一 。现 金 .管理 解 成 简单 的 传 统现 钞 管理 ,无 法
理 解 其 深 层 次容 。在 商 内银 业 服务 理, 尤其是 对分机支构 众 的多 内行部 , 没 有形 成强 有 力 舆的 统系性、 性团 客的户金现 管 服 理也集 论 优 势 多银 行 , 工 员 对现 管金 务 ,很 需 要挥发一 家业银行商的 多 有 众 业理 务一 无 所 知 ,响其 对 客 户分 机 支构的 力量 来供提 服务 , 的 影 的宣 传 和 销 ,营 现金 管 理业 是务涉及某 区个 的多域分 支家机 构 使,
无
法 更 多在 的客户 群体中 到得应 有是的全 国 性的, 有 还是全的球性 用
和广 。 推
的 务服 需求 但 由。 于信息 的 对不
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收益 创效 不明 。显现 金 管 称和 内部 利 分益配上 的 弈 ,博. 同一
理业 务 作 为 一种 高 服 务端产 品, 行银 不的 同支 分机 构 对同 一客 户 对 银行 和 客 户 的贡 献度应该 是 都提 的服供务内 容 和效 大相径果庭 ,
高很的 ,目 从 前 推广效 果 来 看 有的没 严有 格落 银实 企、 财、 但 银银 或 是 部门之间 的扯 皮 而 无法 得 到 银 银 还 没 有显 体 现明 出来。这 一 方面 、 银证、 保 双 方 签 订等 的 协 满 足 务, 率效 更无 法得到 保 是服 由 银于行 竞业 越 争 越 来 烈激 , 议,的执 不 同的 收费 行标 准, 有 有 。证而 质 高量 的现金管 理 服务 是
很多 业商 银行 其将 作为 竞争 优 质 对的服务 内容 选有择 地性进 遴行 极 需流 银 行 而程 不 部 是银行 门
客 户 模的手段 , 因此 过 重多 视将 选 , 的客则出 现对服务内容 的 不同 式 的 ,则 综合 化 的 金融 服务便 有 否 揽 户人 行本, 对 客 户 的 收费 则解理。更有 甚 者 而, 由于为作协 办 银很难 实 现 。 减 免掉 了; 一 面是 方客户 习 惯 行 无 完 法 分 全享为大 户 客供提现
另6
自动 化 程度 有 待 提高 。银
.
长 期 以来了 形成 的免 费 午餐 没, 金 管理服务 带 来综的 合
收益, 至 现 行 金理管业 务是 种 一 涉 众 多及 甚
有 意 识 到银 行
现 金 管 服理 务的 重 由 要身 付 自一出 成本定 ,分支些 支分机 构 、多产 品类 别 、 多个 一 众 众 要 作用 , 仅 仅 其将 解 理为银 行 机 构 明便 拒确 绝有或 意 拖延 供提 性 化 务 需 业 的 求综 合性 金 融 服 而 招 致户客 投或停诉 务 商 , 业银行 业 的务 作 操 力能 提 供 一的 项 规常服 务 , 使 享 受 现金 理 管服务, 对 到 即了 金 现 管理 带来 价 的 值体现 止, 业合务作 , 本使 的行整体 象大 提形 出 了 严峻的 挑 战。 为统一 操作 也 认
为 理 是所应 当 , 有充 考分 打 折扣 。 没
模
和式 操作 标 准, 需 要有程 便
度 合 虑 银 作 付 行出 的 高 成额本 , 尤其是 多银行家竞 争同一客户 的 , 是 更我独 唯 尊,坐享 其成。
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月 务 程 有 待流 完善 。 由 于 较 高 的自动 化 为作依 托 ,.艮由 计算 国 内业 银 商 现 行管 理 金业 务起 步 机 替 代 人工实 现 操 的一作体 化 。,晚没有 积累太多 业 务经的 验, 因 然而 , 当 前 商各 业 行 的 银自 化
动3产 品
新 创力度 不 够。 金现 , 而 多数商 业 行 是 以 银既有 的 操作 水平 还 很 ,低现 金 管 理客 .大 对
管
业理 务是 针对 客 户需 求提 的 业 务供流 来程操 作 对客 户的 金 现管 户 的 务 服 局 限还 于银 由 行员 工 收进 款、 款 、 户 理管、 金 保值 理 服 。务而 在商业银 行公 司治 理 行 手 工处理 , 付 账 由银资行 人 为 定设支
增值 等一 揽 子 个性化 金融 服 务 结 ,构改 革 中 塑 业,务 流 程 是 一 付结 算 、 重 资金 拨 划、 理 资 的财业
涉及 的投业 务 种 类 多繁 , 需户求 项 重 要的 容 内 各, 商 业 银行的 务 操作 , 没 有 现 实计由 算机自 但 还客 千变 万化 , 而需 要商 业 银 行 进 业 操务作 流 仍 在 不 断探程 索 完和 动 完成 。尽管 有些 商 业 银行已 经 因行实 时的 产品 创新 , 新产 品去 善 之 中 ,没 有 形成 既 定 模的 式 识意 到这 了方 面 问题的, 某 些 以 对还迎
合客 提 户的新 需 求出 。 但前目 加 以 推 。广这 样, 业 银 行 现 金 操 作环 节 行 了计进算 机处 理优 商各 商 业银 行的 产 品创 力新度 远还 管 业理 的操 作 流务程是 在 旧模有 化 与 ,开 发出 全 套现 金 管理 服 但远 不 够, 金 管理 业 仅务仅 一是
式 下 沿 下袭 来的, 面 临 改 进 和 也
现
务系 的要 求统 还相 甚 远去。
传 统 银 些行 务 的业 简 单 组 ,合偶 完 善的 务 任。 这就使 现 金 管 理 三服、 业银行 快加现 金 管理 商 尔 有 些新的 业 品 种务 ,很 易容 务的 质量 受 到 较 大影 响, 多客 业务发展 的 对建 策 也 很 被 议 他其 商业 银 模 仿行 , 银成行 户的 求需因 行银 内部 制度的拘 束 造 1 位 方搞好 员工 训培 。对 . 全
2 0 P
方
面 工的作 。 在新 创 务业的推 广 程 中过, 定 要注 循意 序 进 , 一 渐
不 发 生根了本 性的变 化 ,要彻 底 需
向 联 操动 , 作 要能保 证 与银 行
网又络平 稳 对接 ,高业 务 理处电 提
可能 一 蹴而 就某种 业。 尽务 管是 子 化水 平 。
周 密4 规 划 广 告宣 传。 现 金 .
打 破
旧 的业务 操 作 模式, 也 一 管 理 务业 宣 传 的 是项 一 需 周要密 但 宣 定要 提前 好做 铺垫 作工 创新。业 证论 的 艰巨课 题, 传得太 专 ,业务 推广 之 ,后作 好 跟 调踪查 , 对 应 很难使 人理 其解 内含 不知, 所云, 新 旧业务 交 替过 中程 出现的 摩擦 至 甚与 其他 马 风牛不 及 相业 务的 予 以必要 调 适做 好 产。 和流品 程 发 生混 淆, 而 宣传 得 过 简单 于,又 的 新创, 键 是 加 要 调 研强, 只关有 使 现金 理 客管 无 法户 体 会到高 端 准确 而 全面 的 握掌了 客户 业 的 务 价值所 在 。 因此 , 做 广告宣 传 在
需
求 和同 业 息 ,信到 知 彼知 己 ,做
争优竞 势。
时
是 要, 在媒 体选择 上 做足 一 传文媒体 ,例如 财经类 报 刊、时政 类
才
能 究 出研新的 务 对业 策 ,取 章 , 选 择更适 企合业 户客的 宣 要 3提 争 科高 技 支持 力 度 办 公 。 报刊 、 播电 视 的财 经 道 频, 外 . 广 户
自 动化、 计 电 化算是 不 可 转逆 媒 宜体选 择 机 场 字 楼、等 商务 会 写
工 员 培训 的全方 位 包 括 两方面 的 的发 展 趋 ,势 然 说 各 银 行近 些 中 区集 等 等 ;是在 告广 语用的 虽
二含 , 是义培训 多层 次 的 工 , 一 员对 户客经 理 品 、经 理、 员 、督 柜 监产
年
强力 大增 了子电 的 化投 入 提 ,措 词上 应 既做到通 俗 易 懂 , 又
升要 了业 操务作 的软 硬 件 水 平, 但 持保 新颖 贵、, 要 宣 传响 的 高亮既 牌品, 要又对 业务 作适 当 的述 描 ,
人
员
、 层 管中 理人 员等 坚 持进 行 普 及 程 度远 还 未完 全适 应 务 形 业
现 管 理金 务业的 培 训,过 案 例 势 发 展 的要求 , 多情况 下需尚 言 简 意 赅 ; 是广 告宣 传 应坚 持 很 三
通 不 做 学 、教案 计设、 中讲 解 开和 展 要依 靠 人介工入 采 手用 处工 方理 长久 战 , 略出长 规 划期, 推断 方集 论讨相 结合 的 方式 , 期 灌 输 式 完现 业 成务操 作 全 过程。 此因, 新出 的传宣 式方 长。
金 管 理服 务 的 理 念 , 尽可能 多 应 继 续 加 全强 员电 子 化教育 , 尤 使可
理业 的务 来 龙去脉 ; 培 是训多 观 念 ,以 采 理取论 培 训和 实 践 二
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建 立统 一 的内 计部价 考 核 . 员 营 、 门销 联动 、 支机 之构 部 分
的银 内部行 员 工详 细了解 现 金 其 是 扭管转 员 对 工手 处 理 的依工赖 制 。 现机金 管理 业务 是 一 项全
因此 领 域产的品 ,金 管理 是 针 对客 运 用 的 式 方 其使 认 识到 子电化 处 协 间同 配合 的 系统 性业 , 务 户个性现化需 的求综合性 务服 涉, 理的 特 优独势 ,逐而步 全 面接 需 要动 员 全 行尽可 能多 的力 量 进, 及 资到金 理管、 支 付 算结、 金 清 受和 融 合 务 业电子化 。 资 算、 贸 易融 、 客 资理 财 众 等多银 代
几 乎有 系所统性 客 户 的 现金
齐心 合 力 以加 推进。 为实 现 这
一
的 目,先 应 建 起 利立益 与 责 首 产 行 品,有 行进产 的综 合 品 化管 理 务业都 是需要 通 过 开 户银 任 对等 的内 部 计 价考 核 机 制 。 各 只培训, 使 员 工能真 正 理 解现金 行发 达 计的 机算网 系络统 进 通 行 进过 行公 司治 理 构 结 改革, 才 管理 服 务实的质 , 才 能 在 对客 运 作 的 银 行 ,业 务处 理的 电子 商 业 行银的 高 激效励 机 制 正在 也
而户提 现供金管 理服 务推时 销 尽 化 同 需 要 客 时 端 也户 配 备与 确 之立, 部 计价 考核体 系 已初 见 内 以 在 能可多 的银 行 产品 ,本 使 从行现 配匹 的计 算 机 处 理 统系 ,便双 端倪 。 因此, 推 广现 金管理业 管金理服 务中 获 取 可尽 能 的收 多方 同 步 高效地 成 完业务 操 作 务。 过 的程中 , 分 考虑 各程 阶流 充益
。 鉴 于 员工 的流 动 性 和产品 的
信息 传输 的 电 子 化 , 需 仅 要配 段的营 销、 作、理 人 员 的诉 不 操 管
而
新创 性, 金
管 理业务 的 培 训 也 备尖 端 硬 件的 备 ,设 且 需要 领 求 ,行 不 同 部 、 门 构之 问的 现实 机因 一 益利 共 享, 客户 为银 创行 造的 对 应 是 持续 断 的不 , 且 是 适应时 先的 完 的善 软件 持支, 此 并, 旦 将客 户 现 的金 管理业 务 纳 入 金现 管理 益收 和贡 献 在行 内 更分 新的。
首2积 极 开 展产 品 和流 程创 正 议式 事 日程, 先 须必 加 大 科支机 构 间之进 行合理 的 二次 分 . 都 特 新 现。金管 理业 务 属 银于行 品产 技的 投 入 度力, 别是 计算 机 软 配, 是可 行 的 。 必④ ( 者单 位 :商 银行 津天市 作 工 范 畴的, 进 断行产 品 和流 创程 硬 方件面 须 适,应 业务处 理 网 不既 新 现是金 管业 务理取得 长效 发 展 络 化 的 求要 ,要 能 保 客证 户内 行 )分 任 编辑( : 责弟胡章 的基 础) 所 ,在 当 , 这需然要 做 多好 部 分支 机构 相互 问之的 资 金
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