汽车保险概念

1.我们把这种无法预知的可能损失，就称之为风险

2.保险学中的风险有时也称危险，包含三层含义: 1．风险是一种客观性存在的状态2．风险是与损失相伴随的状态。  3．风险是指损失的发生具有不确定性的状态

3. 风险有三个组成要素，分别是风险因素、风险事故和损失。 1．风险因素:风险因素是指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大相加重的因素。  2．风险事故: 风险事故是指造成损失的直接原因或条件。  3．损失: 损失指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。

4. 风险的分类: 按风险损害的对象分类（1）财产风险，是指财产及其有关利益发生损毁、灭失或贬值的风险。（2）人身风险，是指人的生命或身体可能遭受死亡，伤残或疾病的风险。（3）责任风险，是指对于他人所遭受的财产损失或人身伤害在法律上应负的民事损害赔偿责任的风险。（4）信用风险，是指债权人因债务人不能履行偿付或拒绝偿付而遭致经济损失的风险。

按风险的性质分类

（1）纯粹风险，是指只有损失机会而无获利可能的危险即造成损害可能性的风险，其所致结果有两种：损失和无损失。

（2）投机风险，是指那些既有损失机会又有获利可能的风险，其所致结果有三种，损失、无损失和盈利。

按所致的环境变化因素分类:按所致风险的环境变化因素分类，风险可分为静态风险和动态风险。（1）静态风险，是指自然力的不规则变动或人的错误与恶行导致损失的风险（2）动态风险，则是指与社会变动有关的风险，这种风险往往与人的主观欲望的改变或技术的改进、社会经济环境的变化有十分密切的关系。

按风险发生的原因分类

（1）财产风险，是指财产及其有关利益发生损毁、灭失或贬值的风险。

（2）社会风险，是指由于个人行为反常或不可预测的团体的过失、疏忽、侥幸、恶意等不当行为所致的损害风险。

（3）经济风险，是指在产销过程中，由于有关因素变动或估计错误而导致的产量减少或价格涨跌的风险等。

（4）技术风险，是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而发生的风险。

（5）政治风险，是指由于政治原因，如政局的变化、政权的更替、政府法令和决定的颁布实施，以及种族和宗教冲突、叛乱、战争等引起动荡而造成损害的风险。

（6）法律风险，是指由于颁布新的法律和对原有法律进行修改等原因而导致经济损失的风险。

5.所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失(或人身伤亡)进行补偿(或给付)的合同行为

6. 有关保险名词的解释 :(1) 保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同向双方当事人权利和义务所指向的对象;(2) 保险利益保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益(3): 保险人又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人(4) 投保人是指对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同

(5) 被保险人是指保险事故在其财产或其身体上发生而受到损失时享有向保险人要求赔偿或给付保险金的人。(6) 保险责任是指保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任(7) 除外责任是指财产保险合同中列明的保险人不承担经济赔偿责任的风险损失

(8) 保险期限，也称“保险期间”，指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间(9) 保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础(10) 保险金额，简称“保额”，是保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的确定的金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额

7. 保险按具体的性质可分为社会保险和商业保险、政策性保险. 按保险标的分类（1）财产保险（2）责任保险（3）信用保证保险（4）人身保险  按保险的实施形式，保险分为自愿保险和强制保险   按业务承保方式的形式不同分为原保险、再保险、重复保险、共同保险  按所承保的风险不同，保险分为单一风险保险和综合风险保险

8. 汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。汽车保险具有保险的所有特征，其保险对象为汽车及其责任

9. 机动车辆保险的职能: （1）分散风险与分摊损失（2）组织经济补偿

10. 机动车辆保险的作用（1）促进汽车工业发展，扩大对汽车的需求（2）稳定社会公共秩序（3）促进汽车安全性能的提高，降低交通事故的发生

11. 根据保障的责任范围，商业汽车险分为基本险和附加险，基本险主要包括车辆损失险和第三者责任险，但也有的保险公司把全车盗抢险和车上人员责任险列入基本险

12.（l）车辆损失险，简称车损险，是保险人对于被保险人承保的汽车，因保险责任范围内的事故所致的毁损灭失予以赔偿的保险。

（2）第三者责任险简称三者险，是指被保险人或其允许的合格驾驶员，在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法给予赔偿的一种保险。

（3）全车盗抢险。该险种负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫造成车辆的全部损失，以及被盗窃、被抢劫期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。

（4）车上责任险。车上人员责任险是指发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。

13.保险市场的含义: 指保险商品交换关系的总和. 保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供给者、需求方和充当供需双方媒介的中介方

14.保险市场营销的模式: 1.直接业务模式2.代理业务模式3.经纪人业务模式

15. 保险公司应当采取下列组织形式：（一）股份有限公司；（二）国有独资公司

16. 我国的保险经纪人一般应具有如下法律特征: (1)保险经纪人基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合向提供中介服务。 (2)保险经纪人并不是合同双方的当事人，只是当事人双方的牵线搭桥人。 (3)保险经纪人的活动是一种典型的以营利为目的的中介服务性劳动

17. 国家对保险业的监管方式与监管机构: 1)监管方式  国家对保险业的监管方式主要有以下三种：（1）公示主义。（2）准则主义。(3）实体监督主义。 2）监管机构

18. 汽车保险合同的一般特征: ⑴ 汽车保险合同是有名合同 ⑵ 汽车保险合同是射悻合同 ⑶ 汽车保险合同是保障合同 ⑷ 汽车保险合同是诚信合同 ⑸ 汽车保险合同是双务合同 ⑹ 汽车保险合同是有偿合同 ⑺ 汽车保险合同是非要式合同 ⑻ 汽车保险合同是附和合同

19.  汽车保险合同的自身特征:汽车保险合同除了具有一般合同的上述特征之外，还有其自身的特征。⑴ 汽车保险合同的可保利益较大 ⑵ 汽车保险合同是包含财产保险和责任保险的综合保险合同 ⑶ 汽车保险合同属于不定值保险合同，其保险金额的确定方法不同⑷ 汽车保险合同确保保险人具有对第三者责任的追偿权

20. 保险人的义务: 1）说明义务2）及时签单义务3）赔偿义务

21. 保险合同的解释原则1）合法解释原则2）文义解释原则  3）意图解释原则  4） 整体解释原则  5）诚实信用解释原则  6）有利于被保险人的解释原则

22. 保险合同争议可以采用以下方式解决：（1）和解（2）调解（3）仲裁（4）诉讼

23. 汽车保险的损害补偿有现金给付、重置和修理三种方式。

24. 汽车保险的基本原则(1)保险利益原则(2)最大诚信原则(3)近因原则(4)损害补偿原则(5)代位原则

25.（1）汽车责任强制保险的定义:汽车责任强制保险是国家政府基于公共政策的考虑，为维护社会的普遍利益，以颁布法律的形式实施的汽车责任保险。

（2）汽车责任强制保险的特征A、强制性；B、第三者利益的基本保障性；C、不可选择性；D、建立由政府专门管理和使用的社会保险基金；E、以无过失责任为基础；F、公益性

26. 1.机动车第三者责任保险的保险责任:被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿

27. 汽车投保的方式l．业务员上门服务 2．到保险公司投保3．电话投保 4．网上投保5．通过保险中介机构投保6．新增渠道

28. 汽车保险理赔的原则 1.满意性原则2.迅速性原则 3.准确性原则 4.公平性原则

汽车理赔业务流程：受理案件、现场查勘、确定保险责任并立案、定损核损、赔款理算、结案归档.

定损核损项目包括车辆定损、人员伤亡费用的确定、施救费用的确定，其他财产的损失确定和残值处理等内容

29. 出险现场分类1.原始现场:原始现场也称第一现场，是指发生事故后至现场查勘前，在现场的车辆和遗留下来的一切物体，痕迹仍保持着事故发生过程的原始状况没有变动和破坏的现场。 2.变动现场:变动现场也称移动现场，是指发生事故后至现场勘查前，由与自然或人为的原因，致使事故现场的原始状态的一部分，大部分或全部面貌的改变的事故现场。 3. 恢复现场。一般是指事故现场因某种原因撤离后，基于案件需要，根据原现场记录图，照片或查勘记录等资料重新布置恢复的现场。

30. 现场查勘所采用的主要方法有：1)沿车辆行驶路线查勘法 2)由内向外查勘法3）由外向内查勘法  4)分片分段查勘法

31. 现场摄影（1）现场摄影的原则  现场摄影一般应遵循以下拍摄原则：先怕原始，后拍变动；先拍重点，后拍一般；先拍容易的，后拍困难的；先拍易消失与被破坏的，后拍不易消失与被破坏的。（2）现场摄影的方式  一般现场摄影包括方位摄影、中心摄影、细目摄影和宣传摄影等四种摄影方式（3）现场摄影的方法①相向拍摄法②十字交叉拍摄法③连续拍摄法  ④比例拍摄法

32. 现场定位就是通过一定的方法将现场固定在一个特定的位置上。其主要方法包括：①三点定位法  ②垂直定位法  ③极坐标法

33. 现场查勘草图的基本内容  现场查勘草图实际上是保险汽车事故发生地点和周围环境的小范围地形图。所表现的基本内容包括： ①能够表明事故现场的地点与方位，现场的地物地貌和交通条件。 ②表明各种交通元素，以及与事故有关的遗留痕迹和散落物的位置。③表明各种事物的状态。④根据痕迹表明事故的过程、车辆及人畜的动态

34.事故车辆的定损原则1．严格执行理赔制度2．准确进行定损核价3．正确划分赔付范围

35. 车身修复作业的主要内容有两大项：即钣金修复和喷涂修复. 车身钣金修复作业的主要内容包括：鉴定、拆卸、修正与装配等. 车身喷涂修复作业的主要内容:（1） 脱漆（2） 表面预处理（3） 涂料选择和调色（4） 涂装工序

36. 车辆维修费用的组成: （1）工时费（2）材料费（3）外协加工费（4）税费