理财师:帮人理财的"财神爷"
理财师帮人理财的“财神爷”
2011年07月09日 14:44 来源：羊城晚报 作者：程行欢
羊城晚报记者 程行欢
实习生 张君遥
你不理财，财不理你。当理财观念已经成为一种时尚，一种生活需要时，很多人的理财观念还停留在储蓄、炒股票、买基金上。其实我们身边已经出现了这样一群人，他们可以根据你个人的财务状况和需求，为你量身定做一套理财方案，这些人就是理财师。
在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，理财师属于金领职业。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但也有着不菲的收入，尤其是针对中高端客户的理财师，最高年收入已经突破500万。
财产规划的“私人医生”
在杂志社工作的李小姐有初步的理财观念，除了投资股票、基金之外，还有一套房产出租，作为零花钱。当她接到某保险公司的电话，说有专业的理财师计划为她进行理财规划时，她抱着将信将疑的态度与理财师见了面。一席谈话下来，李小姐由将信将疑变成了频频点头。因为李小姐虽然有理财观念，但并没有一个完整的计划。股票赚了就花，虽然有房产出租作为额外收入来源，但她对未来没有太详细的规划。一方面，小孩读书的钱还没准备，另一方面，由于年轻，又有医保，对于出现重大疾病可能，也没有心理准备。
理财师对李小姐的情况诊断为进取有余，保障不足，目标不明，规划无序。最后，根据李小姐的收入状况和对将来生活的预期，理财师作了一份详细的投资规划，不仅解决了上述所有问题，还保证了资产相对稳健的增值。
这就是专业理财师的工作。像医生一样，诊断病人在财产规划上的“病症”，然后依据客户的收入、支出状况的变化，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等“治疗”方案，达到客户资产保值增值的目的。
帮人理财收入可观
“中国的亿万富翁数以万计，而千万富翁数以百万计，如何将自己的资产进行合理规划，蕴含着巨大的市场需求。”友邦保险资深营业总监，同样也是理财师的蒲海翔在接受记者采访时表示，这一行业前景无限广阔。
据麦肯锡最新的一份调查显示，国内财务策划师人才缺口至少70万。虽然各个金融机构挂有理财师头衔的职场工作人员无法统计，但实际上，在金融从业人员中，通过国家资质认证的理财师人数，大约有5000到1万人。这些理财师有的活跃在银行界，有的活跃在保险行业，还有的分布在信托、投资和证券公司等各个领域。
理财师属于“金领”行业。据蒲海翔所知，业绩好的年收入可以达到200万，而他接触到的理财师有的年收入已经突破500万。
不过对于从业刚刚5个月的金盛保险的王志高（化名）来说，虽然尚在起步阶段，但与保险代理人无底薪相比，他有底薪和五险一金，再加上业务的提成收入，收入也颇为可观。与国外相对成熟的制度相比，在中国理财师必须依托一定的职业机构，以雇员身份对客户提供服务，并在供职的公司获取佣金以及各种奖励。以王志高为例，他不能在为客户服务的同时收取咨询费用。从说服客户进行理财规划，到最后客户将资金打入公司账户，他才算完成一笔业绩，并从公司获取业绩上的奖励。
报考助理理财师门槛不高
那么，什么人才可以成为理财师，挖掘这一金领职业中的金矿呢？
作为一种高端服务业，2003年开始，劳动部开始颁发具有国家资格的理财规划师证书，这是以国家名义承认理财师资质。要获得这一资格，一方面需要有一定年限的从业经历，另一方面则要进行资格考核。按照规定，报考助理理财规划师（国家职业资格三级）连续从事本职工作满6年以上，金融相关专业专科以上学历，非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上，以上条件满足其一即可。其中，相关专业是指：经济学、管理学、法学。
和任何一门应试考核必定有相应的培训班一样，目前市场上有一些培训机构可以对有志者进行入门培训。由劳动部组织的CFP主要是进行一些基础知识教学，学费在6000－7000元/半年左右，实操性不强。而由香港和美国协会办的机构，会请一些从事金融行业多年的资深人士来授课，实操性比较强，学费通常在2万元左右。
“理财师作为专业性极强的职业，从业人员除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。”因此，蒲海翔认为，成为一名合格的理财师，需要一定的实操经验作为后盾，而一个理财师的收入也取决于最后的实操，即看个人的努力和业绩。据蒲海翔透露，去年友邦保险获得的最大趸交业务为3600万，分10期付款的最大业务为每年1000万。像这样的客户，理财师只要做几笔，年收入基本上就已经非常客观。
程行欢、张君遥