12金融保险专业个人理财期末试题A卷
焦作师专学年 下 学期 数学 学院
A卷)
试卷类别:开卷 考试时间:100分钟
考试要求:
要求学生从以下三个案例中任选其中一个进行个人理财规划,要求学生利用自已已经学习的理财规划知识并积极查找资料,写一篇不少于1.5千字的规划报告。
格式要求:内容宋体小4号字,A4纸打印,有封面,封面上注明“个人理财课程期末考试案例分析报告”字样,封面上要有学院、专业、班级、姓名及学号等信息。
一、赵先生夫妇目前在一家外贸公司上班,公司给买了社保,月收入加起来是11000元,目前两个人是租房住,每个月租金支出为1500元,生活费支出在2000-3000元左右。有一个3岁的孩子,父母给带。父母经济条件好,他们暂时没有负担。
2003年,夫妇俩花30多万元在武汉购得一套110多平方米,三房一厅的房子,没有出租,留着回家时住。2007年他们花了15万元买了一个车库,并
向亲友借了钱,目前差不多还清了。
理财目标:
1.打算买一部价格为15万元左右别克车,以方便在苏州和武汉两地往返。
2.接下来,几年内在苏州买一套房子。
3.为孩子准备教育基金。
二、王先生,30岁。老婆,25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入5000元/月(扣除社保, 医保,住房公积金)。四大节日奖金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无住房公积金)。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值11万元,深套。单位为王先生买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1 部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。王先生买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。
理财需求
(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付 款(当然还是要还的)。
(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。
(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。
三、李先生,26岁,在广州任公务员,年税后收入4.8万元。妻子26岁,在外企工作,有基本社保、医保,年税后收入6万元。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。2人银行活期存款共7万元,公积金共3.3万元(本人:780元 /月,妻:600元/月)。儿子1岁2个月,2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A(每年交费6000元)。我们刚投资1套商品房(酒店式公寓),酒店式公寓除了经营,还可以独立居住。房价37万左右,首期3成,以公积金按揭分15年供,月供2050元,拟定出租(月租金预期2000~2300元)。因儿子年龄小,我们暂时与本人父母同住,房屋为父母购买,面积122平米,市值 65万。父母收入稳定,身体健康。另,妻子为其父母购买了一套商品房,贷款16万,月供1500元,15年。
理财需求
(1)现感到经济压力相当大,
(2)计划把酒店式公寓出租,有一定积累后,购买1辆经济型轿车。 希望理财专家在家庭理财规划上给予建议。