2.6投资理财的选择

2.6 投资理财的选择

【会考目标导航】

【基础知识辨析】

1．储蓄存款既来自个人，又来自企事业单位及政府机关。

2．居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。

3．储蓄存款比较安全，没有风险。

4、银行存款利率提高，储户的实际收益越多。

5、债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。

6、金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。

7．股票是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。

8．国债是各级政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。

9．社会保险分为人身保险和财产保险两大类。

【考点精题精练】

一、单项选择题

1、根据财政部通知和上证所有关规定,2009年记账式附息(十七期)国债于2009年8月5日在上证所固定收益证券综合电子平台上市。期限为７年，票面利率为３．１５％，利息每年支付一次。下列对国债的认识，正确的是 （ ）

A.国债是政府在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 B.国债是以税收作为还本付息的保证

C.国债是一种规避风险的有效投资方式 D.国债利率一般不会高于同期的银行利率

2、假定投资市场的收益率存在20%、2.25%、2%三档，一般来讲，不考虑其它因素，单纯从收益上来看，这三者最有可能的是

A.商业保险 政府债券 存款储蓄 B.股票 政府债券 存款储蓄

C.商业保险 存款储蓄 政府债券 D.股票 存款储蓄 政府债券

3、对四大国有商业银行分别进行股份制改革是为了 （ ）

①增强国有商业银行的整体实力和竞争力②推动建立现代产权制度和现代企业制度

③使股份制成为公有制的有效实现形式 ④扩大国有资本的支配范围

A．①②③④ B．②③④

C．①②④ D．①②③ 1

4．2009年10月23日，中国创业板股票市场在深圳举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言，创业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务对象，具有上市门槛低、信息披露监管严格等特点，它的成长性和市场风险均高于主板。创业板股票市场的建立

①必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的收益②能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级服务 ③能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资的功能

④意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险和损失

A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④

5．一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是

A．规避风险的措施 B．稳健的投资 C．高风险高收益同在 D．便捷的投资

6．为保护广大学生的合法权益，维护正常的保险市场秩序，中国保监会发出公告，任何单位和个人均无权强制学生购买学生平安险。这表明（ ）

①从事商业保险活动必须遵循自愿原则 ②保险公司开展业务应当遵循公平竞争原则

③购买商业保险完全由参与保险者自主决定 ④保险公司是办理各种保险业务的专业公司

A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④

7．有广告宣称，普通股民通过专门培训，就能轻松掌握并实现零风险前提下的利润最大化．该广告不可信，

因为

① 股票是高风险与高收入同在的投资品

③股票价格波动具有很大的不确定性 A．①② ②股票的风险与收益是成比例关系的 ④股票价格波动规律是不可能认识的 B．①③ C．②③ D．①④

8．目前对我国公民而言，风险最大也是受益最高的投资方式是

A.储蓄存款 B.购买国库券 C.购买商业保险 D.购买股票

9．债券与股票的最根本区别是

A．股票可以上市交易，而债券不行 B．股票是所有权证书，债券是债务证书

C．股票不可以退股，而债券到期必须还本付息 D．股票价格是变化的，而债券价格是不变的

10．不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的 （ ）

A．流动性 B．灵活性 C．风险性 D．稳定性

11．假定不考虑其他因素，人民币基准利率的上调，可以

①促进居民消费，拉动经济增长 ②增加居民存款的利息收益

2

③导致银行存款增加 ④导致人民币大幅度升值

A.①② B.③④

C. D.②③

12．一位石油大亨到天堂去参加会议，一进会议室发现已经座无虚席，没有地方落座，就灵机一动喊道：“地狱里发现石油了!”喊声刚落，人们纷纷向地狱跑去，天堂里只剩下自己。大亨看到大家都跑了过去，突然想到莫非地狱里真的发现石油了?于是，他也急匆匆地向地狱跑去。这就是著名的“羊群效应”。这一效应在消费行为中可表现为人们的_____，在投资理财中它可能会影响到_____。

A．求实心理 国债的价格 C．从众心理 保险的价格

B．攀比心理 银行的利率 D．从众心理 股票的价格

13．看右侧图表，老张2008年12月25日在建设银行存了3万元两年的定期。在存款利息税率为5%的情况下，老张到期可获得的收益为

A．1590．3元 B．1674元 C．1757.7元 D．1998元

14． 2007年11月5日，中石油登陆A股，当天最高价达到48.62元，次日跳空低开低走，开始了长达12个月的连绵下跌；2008年11月4日，中石油收报10.35元，累计跌幅接近80%，2009年9月16日，股价11.18元。所有最早购买该股的人几近全军覆没。下列关于股民购买中石油股票说法正确的是

①是中国石油发给股民的入股凭证，有价值和使用价值

②股民可能获得股息，此收入属于按生产要素分配

③是股民筹集资金的一种形式 ④股民以其所持股份为限对中国石油承担有限责任

A．①② B．②④ C．③④ D．①④

15．中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是

A．吸收存款 B．发放贷款 C．转帐结算 D．发行人民币

16．中国股市从2007年10月创出最高点6124点之后，一路下跌，到2008年底下跌到1800点左右。股票市场有如“过山车”，让股民们悲喜交加。这说明居民购买股票

3

A.是一种消费行为，股价的升降影响居民消费 B.是一种理财行为，有高收益，也会有高风险

C.是一种投机行为，有高收益，无高风险 D.是一种储蓄行为，总体上看，最终会使资金增值

18．雪灾、地震、洪涝、旱灾„„近年频发的自然灾害让农业保险成为农民兄弟的新期盼。下列关于农业保险的认识正确的是：①农业保险是商业保险 ②农业保险是社会保险 ③其保险人是保险公司 ④其保险人是政府

A. ①② B. ③④ C. ②④ D. ①③

二、非选择题：

王某一家四口，夫妇均为下岗职工，儿子正在读高中，家里还有一位七十多岁的老人。下岗后，夫妇俩开了家小饭店，通过多年的辛勤劳动，积攒了10万元人民币。

(1)假定王某夫妇把10万元人民币都存人银行，存期一年(年利率为3．87％，利息税税率为5％)。请你帮王某夫妇计算一下，一年后他们得到的税前和税后利息分别是多少?请写出完整的计算过程。（4分）

(2)如果王某夫妇向你咨询在选择投资方向时应注意哪些问题，并咨询除了储蓄还有哪些适合其家庭状况的投资方式，你会向他们提供哪些建议?（12分）

(1)税前利息一100000×3．87％×1=3870(元)(2分)

税后利息一100000×3．87％×1×(1—5％)=3676.5 (元)(2分)

(2)①在选择投资方向时应注意的的问题：a．既要考虑投资的回报率，也要考虑投资的风险性，高收益高风险。b．要注意投资的多样化，既能增加收益渠道，又能分散投资风险。c．要针对自身的经济状况，切合实际，量力而行。d．要注意投资的合法性，不违反国家法律、政策。(9分。以上四点每点3分，答出其中任意三点即可给9分)

① 适合其家庭状况的投资方式还有：购买保险；购买国债；直接投

资(如扩大饭店规模等)。 (3分。每点建议1分，其他建议可视其表述合理程度酌情给分，但不要重复给分。如建议不适合王某家 4

庭经济状况的高风险投资，不能给分)

【高考真题体验】

1. （2010广东文综）25．2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增31346亿元。若其间伴随如下变化：

①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收人上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是

A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤

2. （2010重庆文综）26．中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是 ①货款利率下降 ②农业投资增加

③农业产出水平提高 ④农业货款增加 A．①→④ →②→③ B．①→②→④→③

C．②→① →④ →③ D．②→③→①→④

3．（2011四川文综）25、某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0. 25个百分点，预期股息提高25%．其他条件不变，该股票的价格约为

A．18.46元 B．21.33元 C．23.08元 D．24.75元

4.（2011江苏） 9.某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 ①采用了多种理财方式，资产组合理

②偏重于风险资产投资

③有较强的风险规避意识

④储蓄和债券投资所占比例偏低

A. ①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④

5