论文范例:会042刘晶041171中国平安保险公司的电子商务

中国平安保险公司的电子商务

刘晶 会04-2 学号：041171

一. 中国平安保险公司概况

（一）公司性质

中国平安保险公司是一家具有集团性质的股份有限公司。

（二）公司现有的组织机构

公司性质是股份有限公司，因此，决定着其组织机构是由控股形成的。公司控股设立了中国平安人寿保险股份有限公司（平安寿险）、中国平安财产保险股份有限公司（平安产险）、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股中国平安保险海外有限公司、平安信托投资有限责任公司（平安信托），平安信托又依法控股平安银行有限责任公司、平安证券有限责任公司。[1]

（三）公司特色

从资本构成上来看，中国平安保险公司是中国金融业中的一家引入外资的企业，因此，这就使平安的资本构成更加丰厚，资本来源更加广泛，直接决定了它的丰厚实力；从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第三大产险公司，2006 年上半年，公司实现总收入为437.39亿元，净利润达到人民币41.62 亿元，创历史新高；[2] 从管理和人力资源开发上看，公司拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，公司高层管理团队超过1/2来自海外。这些海外的优秀管理人才不仅带来了先进的管理理念，更通过人才培养机制带动了大批本土优秀人才的成长；从服务来看，中国平安建设了以电话中心和互联网为核心，依托门店服务中心和专业业务员队伍的服务模式，为客户提供全国通赔、定点医院、门店“一柜通”等差异化的服务。还在业内率先推出了海内外急难救助服务，保单贷款，生命尊严提前给付，举办客户服务节等许多增值服务。并且，公司拥有整合的金融服务平台，实现了公司战略、企业文化、品牌传播、IT技术、人力资源、资产管理、计划管理和风险控制等集中统一，可以为个人客户和企业客户提供系列的个性化产品和服务。[3]

综上所述，中国平安保险公司是一家“可靠、有实力”的综合金融保险公司。在日前推出的“CBN中国金融品牌价值榜”中，中国平安以持续领先的综合金融品牌获综合排名亚军、保险业首位，与入选的其他29家国内金融企业一道昭示了本土金融品牌的勃勃生机。近年来，中国平安的品牌影响力、美誉度不断提升， 2005年8月，在英国《金融时报》推出的“中国十大世界级品牌排行榜”中，中国平安作为唯一一家上榜的保险公司，向世界显示了中国民族金融业日渐提升的品牌价值。[4]

二．实施电子商务及信息化的背景与原因

首先，从外部需求上来看，网络已成为人们生活中必不可少的一部分。随着人们对网络利用的不

断增大，网上交易也成了一种普遍现象。展望新的世纪，一个网络金融的时代即将到来，由于客户的需求，电子商务将成为现代化的企业必不可少的一部分。因此电子商务应运而生并普遍成为一种趋势。其次，从企业内部来看，应用电子商务，用过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统方式节省公司的经营成本，并且能拓宽保险业务的时间和空间，实现全天候24小时在线作业，减少人力资源的浪费，还能对企业进行宣传，及时快速的发布企业的新业务，使更多的人随时了解他们所需的业务的最新动态，从而抓住了潜在客户。

正是由于外部需求和内部需求的共同影响，中国平安保险公司抓住时机，投资两亿人民币建成了pa18中国首选的理财网站，将平安寿险，产险，证券，信托投资等各种资源进行了全面合理的整合。

[5] 以下是中国平安保险公司pa18的网站首页：

对于电子商务，平安保险公司一方面以互联网手段来改造业务流程、优化管理、提高效率，服务传统业务，从而为客户提供更优质和方便的服务。即所谓传统业务的E化；另一方面，积极发展基于互联网的保险业务，开辟新的业务增长点，即所谓纯粹的网上保险销售。目前，中国的保险公司提供保险交易的网站主要有两种形式：一种是传统保险公司与互联网嫁接，自己直接开设保险网站，另一种形式是第三方网站，他们在互联网上建立网上交易平台，联合保险公司提供网上保险交易。[5] 中国平安保险公司的pa18网属于第一种，在此基础上，它也参加了第二种形式的网络平台，例如“网险”。

三．公司实施电子商务的成效

网上销售保险是与传统业务模式完全不同的一种新的业务模式，因此，平安对保险电子商务也是一种新的尝试。在这种纯粹的网上销售模式下，保险设计、核保、支付等每个销售环节都可以由客户

通过互联网轻松完成。尽管是一种新的尝试，事实已证明，从最初建立电子商务网站，平安公司已取得不小的成效。

（一）扩展了业务范围

从平安电子商务建立之初，中国平安保险公司就与中国银行签署了电子商务合作协议。这是电子商务领域国内银行业和保险业之间的首次合作。通过此项合作，中国银行电脑系统与平安电子商务网站pa18.com以专线方式连接，对全球客户开通，在网上提供融保险功能和银行功能于一体的各项综合理财服务。平安电子商务网站开通后，双方的客户可以进行证券交易、保险交易、个人理财服务、购物等，并可以直接用“长城卡”进行网上支付，还能在网上实现各种帐户查询、银行转帐等功能。事实证明，通过电子商务扩展的诸多业务为公司带来了丰厚的收入和利润。

（二）节约了经营成本

网上销售保险，可以通过互联网向客户出售保单或提供服务。事实证明，这种服务方式通过简化保险商品交易手续，大大降低了公司的经营成本。首先，节约了很大一部分宣传和广告费用。在自己的网站上进行业务的介绍与宣传比在其他途径宣传能节约很大成本；其次，可以节约从宣传介绍，保险设计、核保、到支付等一系列投保过程中不必要的多余人工开支，从而使公司更科学合理的进行人力资源的整合；再次，通过与供应商信息共享，减少了中间环节由于信息不准确带来的损失。

（三）加大了宣传效应

1.使自己的宣传力度更大

本着服务客户的宗旨，平安充分发挥互联网的优势，最大限度满足客户的需求，从而为自己赢得了良好的企业形象。平安的追求是为客户提供3A（Anytime, Anywhere, Anyway）的服务，这是平安PA18一直以来贯彻的经营思想。这种思想在电子商务中的体现是增加自己业务的详细介绍，网站中具体到每一项险类都进行介绍并努力与客户交流，并且，还对客户最需求的相关保险的信息进行整理，便于客户查询，并在网站上留有自己的业务咨询人工电话，便于着急的客户进行及时的咨询。[1]

2.使自己的宣传更具有时效性

保险人可以用公告牌、电子邮件等方式向全球发布电子广告,向顾客发送有关保险动态、防灾防损咨询等信息,这种信息发布的速度很快，减少了由于借助报纸、印刷型宣传小册子的滞后性而带来的延误最佳宣传时机，错过最好销售时机等一系列问题。还可以在平时获得投保人的最新需求，通过客户的需求开展新业务。

四．网上体验平安保险电子商务

首先进入其网站www.PA18.com 可清楚看到其主要的电子商务内容。

选中一个保险 进入页面可清晰看到其关于团体保险的主要内容。例如，我们点击一下他的主页上的“个人客户”，进行相关个人客户保险方面信息的查询。然后选择“车辆保险”进行进一步的查询。其显示如下（转下页图）。

通过以上的初步体验，我们发现平安保险的PA18的主要特点就是各种服务列示齐全并且详细清楚。客户可根据其明确的指示完成自己想要进行的业务。而且，网络上的介绍极其详细，便于客户直截了当的进行信息的检索与咨询，十分方便客户的使用。

六．存在的问题及建议

（一）观念与意识的制约

最近，据一些网上保险公司的调查显示，客户对于网上保险相关事宜并不十分了解，那些上网咨询的潜在客户多数希望可以人工投保。由此可见，大多数的人还不能很好的利用网上投保，他们上网的目的也只停留在以了解，查询保险公司的相关信息为主，而实际投保还要通过人工过程。我认为，其中很大原因是大多数客户还没有转变传统的观念，他们始终认为人工投保更加可靠，而对电子投保始终不能放心。

为此，在这样一个特殊的观念转变时期，一方面，平安仍然应该坚持传统的服务方式，例如对客户的电话咨询，人工咨询与宣传方式等仍要努力维持一定的规模，因为电子商务也许是未来的主要销售方式，但现在传统的销售方式还是更为社会大众所接受的。另一方面，平安要通过各种途径大力宣传网上投保的便利性与安全性，赢得客户的信任。因为电子商务才是未来经商的大势所趋，电子信息时代的到来将使电子商务成为时代的主流，而尽早为未来作规划，适应未来发展的企业才能进步得更快。

（二）电子支付手段的制约

网上销售保险的一般过程是：客户通过公司网站提供的产品和服务项目的详细内容，或利用搜索引擎，选择适合自己的险种、费率等投保内容；依照网上设计表格依次输入个人资料，确定后通过电子邮件传入投保的保险公司。经保险公司核保后，同意承保，保单将由专人送达投保人，向客户确认，客户同意后签字，在客户正式签名后，立即签订合同，通过网络银行转账系统或信用卡方式将保费自动转入公司。从保险公司收到保险金之日起，保单正式生效。[5]

但是，我们发现这之中存在着一些问题，主要是在保险公司承报后的保单还要有人工送回客户手中由客户签字，这里人工的参与使电子投保的意义打了一定的折扣，并且降低了电子投保的效率。

中国人民财产保险股份有限公司已率先在国内推出首张电子保单，这意味着今后网上投保所需全部流程都可以通过网络完成。据中国人民财产保险公司总裁王毅介绍，人保推出的电子保单首次采用了电子签名技术，使用遵循电子签名软件和第三方权威认证中心发放的企业数字证书，保证了电子保单的不可篡改性和不可否认性，从而实现了网上投保、在线支付、网上智能核保和发送电子保单等全E化流程。[6]

针对这一问题，其实在实行过程中，持卡人在自助卡有效期内登录www.pa18.com网站在线已可以实现投保、核保、缴费、保单查询及更改、理赔报案等保险服务的全过程，可以成功获得电子保单。但就目前来看，这项技术的应用才刚刚开始，很不成熟。人们普遍对这项技术的安全性还不够信任，对电子银行转帐的安全性也不够信任。因此，我认为平安在今后的规划中，从硬件上，公司应当加强这项技术的进一步研究和开发，努力把电子签名技术更加完善化；从软件上，公司应该设法对这项技术加强安全性宣传，采用各种方法加大客户的信任。总之，完善这一技术将蕴含着很大的商机，公司未来在这一技术上的投入应当加大。

（三）中国保险电子商务环境的制约

由于保险当事人之间的人为因素与深刻复杂的利益关系,保险电子商务仅仅依靠网上动作还难以支撑网络保险,如何实现网上核保与网上理赔及支付的全面结合,如何禁止和惩处利用电子商务进行保险欺诈的行为等,在我国还都没有很好的规范，法律上也没有很明确的规定，因此，发展保险业的电子上午在我国仍有很长的一段路要走。

对此，首先，我们应当加大技术上的建设，把最先进的科学技术应用的电子商务中去；其次，国家与社会对保险业应当给于大力的扶持，投入一定的资金；再次，目前我国的保险从业人员整体素质有待提高，保险公司应下大力气在年轻一代中培养既懂电子商务技术,又有保险业务知识的跨领域专门人才.这种新型人才将很快成为未来保险企业的领导型人才。并且，还要加强宣传，构建一个良好的社会体系，加强培养公民的社会公德意识和法律意识。

综上所述，培养良好的电子商务环境既需要技术,资金,人才等方面的支持,也需要社会公德意识与法治意识的不断强化。而多发面的共同发展与完善，才能构建出一个有利于未来中国保险业发展的电子商务环境。

七．展望

面对加入ＷＴＯ,和网络技术革命的挑战,中国保险业必须加入对网络技术的理解、吸纳和应用力度,积极探寻适合保险企业发展的电子商务发展策略。中国保险市场是世界上最大的潜在市场，是世界保险市场的重要组成部分，中国保险业必将在开放中获得更大的发展。而中国平安保险公司将作为中国保险业的领头军，正以它先进的治理结构、国际化的管理团队、凝聚人心的企业文化、成熟的风险管理、优良的产品、服务及市场能力，带动和影响国内其他保险公司，努力把我国保险事业建设成为国际领先的综合金融服务行业。

参 考 文 献

[1] www.pa18.com

[2] http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/20060816/[1**********].shtml

[3] www.pa18.com

[4] http://222.66.64.166:8080/jrgh/main

[5] 李晓燕，李福泉，郭爱芳主编， 《电子商务概论》， 西安电子科技大学出版社

[6] http://finance.sina.com.cn