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XX小额贷款有限公司可行性研究

报 告

根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[ｘｘｘｘ]ｘｘ号）文件精神，按照《江西省关于开展小额贷款公司试点工作实施意见》和《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》要求，XX小额贷款有限公司被确定为江西省ｘｘｘｘ年第一批小额贷款改革试点公司。为做好我省第一批小额贷款公司试点工作，使之真正服务“三农”和中小企业，支持地方经济的发展，现将成立XX小额贷款有限公司的可行性予以报告。

一、XX地区经济及金融行业发展情况

ｘ、社会经济发展情况

XX，江西省部，毗XX、对接XX，是江西对外开放的X大门。XX素有“XX”美誉，因XX而得名，积千年浓郁文化熏染，XX自古人杰地灵。XX辖ｘ个市辖区（XXXX），ｘ个县（XXXX），另有ｘ个省级经济开发区——XX经济开发区。境内浙赣铁路横贯东西，ｘｘｘ国道和ｘｘｘ国道交汇通过，交通非常便利。近年来，XX工业经济快速发展。以改造传统产业和发展新兴产业并举，加速产业结构调整，以加速建设工业园，构筑工业发展载体，以深化企业改革，加快建立现代企业制度。形成了以XX、机械、

冶金、化工、建材、XX等较为完备的工业体系，XX等产品畅销国内外市场。目前，XX产量占全省的ｘｘ%；XX占全省的ｘｘ%以上；XX占全国ｘｘ%；XX生产在全国占有重要地位，XX在全国市场占有率ｘｘ%以上，XX占全省的ｘｘ%，PCｘX为全国驰名商标；建材工业发展迅速，已成为全省重要建材生产基地，XX年生产能力为 ｘｘｘ多万吨；XX公司进入全国企业ｘｘｘ强和全国民营企业ｘｘ强； “XX畅销全国。XX股份ｘｘｘｘ年ｘ月ｘ日隆重上市，成为我市首家上市企业。民营企业蓬勃发展，XX生产的防水材料、精炼茶油、XX白酒畅销国内市场。XX公司研发的 “ｘｘｘkV系列”于ｘｘｘｘ年ｘ月ｘｘ日通过江西省新产品技术鉴定。于ｘｘｘｘ年ｘ月ｘｘ日通过中国电力企业联合会组织的技术鉴定和进入国网的许可认证。填补了江西省XX业的空白。研发的“XX“于ｘｘｘｘ年ｘ月ｘｘ日在北京通过铁道部产品质量监督检验中心接触网零部件检验站检验。获国家专利。以农产品加工为重点的食品工业发展迅速，XX等日益走俏市场。

ｘｘｘｘ年XX国民经济保持平稳较快发展，全年全市生产总值ｘｘｘ.ｘ亿元，比上年增长ｘｘ.ｘ%；财政总收入突破ｘｘ亿元，达到ｘｘ.ｘｘ亿元，比上年增长ｘｘ%；全年全社会固定资产投资ｘｘｘ.ｘ亿元，比上年增长ｘｘ.ｘ%；其中城镇固定资产投资ｘｘｘ.ｘ亿元，比上年增长ｘ

ｘ.ｘ%；社会消费品零售总额

ｘｘｘ.ｘｘ亿元，比上年增长ｘｘ.ｘ%；全年实际使用外商直接投资ｘ.ｘｘ亿美元，增长ｘｘ.ｘ%。全年利用省外资金ｘｘｘｘ万元以上工业项目实际进资ｘｘ.ｘｘ亿元，增长ｘｘ.ｘ%。 城镇居民人均可支配收入ｘｘｘｘｘ元，比上年增长ｘｘ.ｘ %；居民消费价格上涨ｘ.ｘ%。ｘｘｘｘ年，对外贸易强劲增长，全年外贸进出口总额ｘ.ｘｘ亿美元，比上年增长ｘ.ｘ%。其中，出口ｘ.ｘｘ亿美元，增长ｘｘ.ｘ%。工业经济效益大幅提高，全年规模以上工业产品销售率ｘｘｘ.ｘｘ%；实现主营业务收入ｘｘｘ.ｘｘ亿元，比上年增长ｘｘ.ｘ%；全部行业实现盈利，其中，利润增幅在ｘｘ%以上的有ｘｘ个。工业经济效益综合指数ｘｘｘ.ｘｘ%,比上年提高ｘｘ.ｘｘ个百分点。

ｘ、金融行业运行情况

XX金融行业整体运行情况较好，近年来，XX的快速平衡的经济发展吸引了诸多股份制银行入驻XX。今年以来，南昌银行、中信银行等股份制银行先后入驻XX设立支行。目前，XX的银行金融机构已达ｘ家，分别为农业发展银行、工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、南昌银行和农信社，中信银行正筹划今年开业。

ｘｘｘｘ年XX全年金融行业继续平稳运行，年末各项存款余额ｘｘｘ.ｘ亿元，比年初增加ｘｘ.ｘ亿元。其中，

企业存款余额ｘｘ.ｘ亿元，增加ｘ.ｘ亿元；城乡居民储蓄存款余额ｘｘｘ.ｘ亿元，增加ｘｘ.ｘ亿元。各项贷款余额ｘｘｘ.ｘ亿元，增加ｘｘ.ｘ亿元。其中，短期贷款余额为ｘｘ.ｘ亿元，增加ｘｘ.ｘ亿元；中长期贷款为ｘｘ.ｘ亿元，增加ｘ.ｘ亿元。从存款方面看，企业存款适量增加，储蓄存款增加显著，存款资源比较丰富；从贷款方面看，短期贷款增加教多，主要是因工业贷款和商业贷款增加。

ｘ、农业经济发展情况

ｘｘｘｘ年XX农业经济发展势头良好，一是农业生产稳中有升，粮食全年总产量达ｘｘ.ｘｘ万吨，比上年增加ｘ.ｘ万吨，增长ｘ.ｘ%。农作物种植结构有所调整。全年粮食种植面积ｘ.ｘｘ万公顷，比上年增长ｘ.ｘ%；油料种植面积ｘ.ｘｘ万公顷，增长ｘｘ.ｘ%；蔬菜种植面积ｘ.ｘｘ万公顷，增长ｘ.ｘ%。

二是林牧渔业稳定发展。全年完成造林面积ｘ.ｘｘ万公顷，比上年增长ｘｘｘ.ｘ%。全年肉类总产量ｘｘ.ｘｘ万吨，增长ｘｘ.ｘ%，其中，猪肉增长ｘｘ.ｘ%。生猪出栏ｘｘｘ.ｘｘ万头，增长ｘｘ.ｘ%。年末生猪存栏ｘｘ.ｘｘ万头，增长ｘ.ｘ%。全年水产品产量ｘ.ｘｘ万吨，增长ｘ.ｘ%。

三是农业产业化步伐加快。农业产业化“双十双百双千”工程取得新成效，全年新增省级以上龙头企业ｘｘ家，总数达ｘｘ家，带动农户ｘｘ.ｘｘ万户。ｘｘ家龙头企业实现销售收入ｘｘ.ｘｘ亿元，比上年增长ｘｘ.ｘ%；实现利润ｘ.ｘｘ亿元，增长ｘｘ.ｘ%。规模以上农产品加工企业ｘｘ家，实现销售收入ｘｘ亿元。农民专业合作组织ｘｘｘ个。

四是农业基础设施建设进一步加强。全年农田有效灌溉面积达ｘ.ｘｘ万公顷。年末农业机械总动力ｘｘｘ.ｘｘ万千瓦，比上年末增长ｘｘ.ｘ%，其中，农用排灌动力机械ｘｘ.ｘｘ万千瓦；联合收割机达ｘｘｘ台，增长ｘｘ.ｘ%。实际机耕面积达ｘ.ｘｘ万公顷；机械收获面积ｘ.ｘｘ万公顷，占农作物总播种面积的比重达ｘｘ.ｘ%，提高ｘ.ｘ个百分点。农用化肥施用量（折纯）ｘ.ｘｘ万吨。

五是社会主义新农村建设扎实推进。全市ｘｘｘ个自然村开展新农村建设试点。市县乡三级政府为ｘｘｘ个试点村共投入资金ｘ.ｘｘ亿元，引导农民投资投劳、乡村出资、社会捐助、单位帮扶等投入ｘ.ｘｘ亿元，ｘｘｘ个试点村改建农户自来水ｘ.ｘｘ万户，改建农户卫生厕ｘ.ｘｘ万户，共拆除空心房ｘｘｘｘ间，新建和整修房屋ｘｘｘｘ间，修建各类公共活动场所ｘｘｘ处，ｘｘｘｘ农户用上了沼

气，ｘｘｘ农户安装了太阳能热水器，试点村全部形成了一村一品产业发展模式。

ｘ、XX县经济发展情况

XX位于江西省X部，是XX的东大门，地处，面积ｘｘｘ平方公里，人口ｘｘ.ｘ万，其中非农人口ｘ.ｘ万，辖ｘ镇ｘ乡，境内丘垄相间，属亚热带温润季风气候，气候温和，光照充足，雨量充沛。交通便利，上海至昆明的ｘｘｘ国道、浙赣铁路复线横贯东西，ｘｘｘ国道纵穿南北，沪瑞高速公路穿境而过，且有挂线与县城相接，县城距南昌ｘｘｘ公里，有XXｘ个火车站，ｘｘ个乡镇均实现了村村通油路或水泥路。到ｘｘｘｘ年，力争XXｘX工业总产值突破ｘｘ亿元，在国内市场的占有率达到ｘｘ%以上，在国际市场的占有率达到ｘ%；到ｘｘｘｘ年，XX工业总产值突破ｘｘｘ亿元，国内市场占有率达到ｘｘ%，国际市场占有率达到ｘ%。

ｘｘｘｘ年全区实现地区生产总值ｘｘ.ｘｘ亿元，增长ｘｘ.ｘ%；固定资产投资ｘｘ.ｘｘ亿元，增长ｘｘｘ%；社会消费品零售总额ｘｘ.ｘｘ亿元，增长ｘｘ.ｘ%；财政总由入ｘ.ｘｘ亿元，增长ｘｘ%；地方般预算收入ｘ.ｘｘ亿元，增长ｘｘ.ｘ%；各项主要经济指标继续保持高位增长。

二、组建小额贷款有限公司的必要性

ｘ、有利于完善XX金融机构体系的层次

目前XX银行业金融机构的结构大体可分为五个层次，

一是政策性银行农发行；二是工农中建四家国有控股商业银行；三是南昌银行、农信社两家地方性银行；四是已获准开办贷款业务的邮储银行，此家银行只有少量贷款业务。从贷款业务方面来看，农发行主要从事政策性项目贷款，除邮储银行外其他银行对大中型企业和大中型重点项目竞争角逐比较激烈，应该说各家行主要定位都是中高端信贷市场。而目前XX专门面向农户、个体工商户、中小企业等小额贷款市场的村镇银行、小额贷款公司还未成立。所以这些市场目前主要通过民间借贷满足其短、平、快的资金需求，所以成立小额贷款公司是对XX银行业金融结构的有益补充，有利于进一步完善XX金融机构体系的层次，满足多层次、多方面的金融需求，促进地区经济发展。

ｘ、有利于提供多渠道融资途径

当前中小企业贷款难，中小客户贷款难的问题比较突出，政府一直期望进行有效解决，但是通过成立各类担保公司或进行财政贴息等现有途径和方式存在一定的局限。一方面到银行融资难、融资慢，主要是因为这些银行都有一套通用贷款审批发放流程，确切的说应该是这套流程是专门为大中型企业和客户准备的，或者说是大客户通道，包括信用评级，贷款授信都是有数量模型和计算标准的，所以一般的中小客户首先在准入门槛上就被否决了。而且就算是得到了准入，贷款发放起来也往往与客户的需求存在较大的时差，这对于

中小客户短、平、快的资金需求来说，可以说是远水难解近渴。另一方面，相对于正规银行机构来说，小额贷款公司的运作形式非常灵活，可以通过第三者担保，融资互保等多种方式进行快速融通资金，符合条件的话，最快可以实现几个小时就拿到所急需的资金，对于想抓住瞬息万变市场机会的中小客户或边缘客户来说，这是非常重要的，相对于付出一些比正规银行更高的利息成本，他们愿意接受，也可以承受。因此，小额贷款公司可以为中小客户提供丰富的融资渠道。

ｘ、有利于促进XX经济发展

市场经济发展的好不好，重要标准之一就是看当地的个体私营经济发展得好不好。XX，作为江西对外开放的西大门，特别是在目前全球金融经济危机背景下，如何进一步解决中小企业、个体工商户和农户经营融资难的问题，进一步促进个体私营经济的发展，对于促进劳动就业，保持经济增长，维护社会稳定等都具有重要的积极意义。而通过成立小额贷款公司，借助民间的资金帮助他们解决资金融通的问题，将大大的有利于促进农业经济和中小企业等个体私营经济的发展。如通过小额贷款公司灵活的担保方式，可以解决他们贷款无抵押物的问题，从而顺利融资；如通过小额贷款公司快速的放款方式，可以解决他们贷款迅速到位的需求，从而大力支持他们开拓市场，发展业务。小额贷款公司这种补位效应将有利于进一步促进XX经济的全面发展。

ｘ、有利于对以后组建村镇银行进行有效探索

为保证村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构规范、健康、可持续发展，使他们更好地支持社会主义新农村新建设，ｘｘｘｘ年ｘ月ｘｘ日，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会下发了《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发[ｘｘｘｘ]ｘｘｘ号）明确了相关政策。此外，《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发{ｘｘｘｘ}ｘｘ号）中进一步明确规定，小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。由于目前XX还未成立村镇银行，江西省也仅有九江市商业银行参股中山小榄镇村镇银行的试点，因此，在江西XX率先成立小额贷款公司进行试点，可以为以后XX乃至全省组建村镇银行进行有效的探索积累经验。

三、组建XX小额贷款有限公司的可行性

ｘ、各级政府高度重视小额贷款公司试点工作

各级政府高度重视小额贷款公司试点工作的进展，今年ｘ月ｘｘ日，省政府办公厅正式下发《江西省关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》和《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》，由些，酝酿已久的小额贷款公司试点工

作将在全省展开。办法对主发起人要求净资产不低于ｘｘｘｘ万元人民币、资产负债率不高于ｘｘ%、连续三年赢利且利润总额在ｘｘｘｘ万元人民币以上。办法同时对贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限（目前为中国人民银行规定的基准利率的ｘ倍），下限为贷款基准利率的ｘ.ｘ倍。办法还鼓励小额贷款公司重点面向中小企业、个体工商户和个人创业者提供信贷服务，小额贷款的资金运用坚持“小额、分散”的原则。这些指导性政策都有利于促进小额贷款公司的健康、稳定发展。

此外，XX县政府一直对发展金融行业非常重视，对进入当地的多家银行支持扶持力度很大，希望银行对当地经济给予大力支持。尤其是在打造江西省ｘX工业城下了很大工夫，对民营企业提供了很多优惠措施。这对于丰富小额贷款公司的客户资源起着非常重要的支持作用。

ｘ、主要发起股东XX有限公司实力强劲。

公司位于XX，创办于ｘｘｘｘ年，占地ｘｘ亩，厂区占地面积ｘｘｘｘｘ平方米，厂房面积ｘｘｘｘｘ平方米，拥有固定资产ｘｘｘｘ万元，职工ｘｘｘ余人，其中管理人员ｘｘ人。公司主要生产产品:XX。目前产品遍及国内各省、市，部分产品远销世界一些国家和地区，深受广大用户的好评。

公司自成立以来，积极投身致力于自身技术和生产设备

革新，在大力引进生产设备，广泛招聘技术性人才的同时，又极力注重企业员工自身专业技术岗位技能的培训，在短短两年的时间，企业一跃成为了整个地区行业中的技术、质优型一级企业。产品已通过省级质量技术监督局的认证，并被确定为重点保护产品。ｘｘｘｘ年，公司通过了ISOｘｘｘｘ国际质量体系认证。（列举公司荣誉），成为公司在同行业产品中唯一一次顺利通过检验质量合格产品，各项技术指标全部达到优质产品标准。被江西省工商行政管理局授予ｘｘｘｘ.ｘ-ｘｘｘｘ.ｘ AAA守合同重信用单位。ｘｘｘｘ年ｘ月被XX县委,XX县人民政府授予ｘｘｘｘ年度ｘｘｘ万元以上纳税大户。被XX工商行政管理局授予ｘｘｘｘ年度免检企业。ｘｘｘｘ年，公司年产值达ｘｘｘｘ多万元，上缴税收ｘｘｘ多万元，为当地经济和社会各项事业的发展做出了积极的贡献。

ｘ、市场对小额贷款公司有强烈的需求

对农村或城乡结合区域来说，由于各国有银行相继退出县域领域，只有信用合社可以提供贷款，使城乡信贷出现了断层。据国务院发展研究中心农村部曾经对近ｘｘｘｘ个农户做过问卷调查，发现目前大约只有五分之一的农户能够从正规的农村金融机构获得贷款。此外由于一些小型企业、个体户私营业主或者是在发展过程中，当急需资金，但目前到银行贷款，一般要有抵押物，而他们大多没有合格的抵押资

产，或者是资信状况不符合银行要求，无法通过正常、公开的渠道从银行借到钱，因此只能通过借高利贷来渡过难关。据调查这些群体主要是从专门从事投资和融资的民间机构取得，利率大概高至年息ｘｘ%—ｘｘ%之间。另外，国家统计局曾经对ｘｘｘｘ家民营企业融资情况调查结果显示，有近ｘ%民企的部分流动资金来自高利贷。其中有近ｘ%企业流动资金中ｘｘ%以上是靠高利贷筹措的，这个负担是非常重的。而小额贷款公司的市场定位，一方面是服务三农和中小企业及个体私营业主，补银行信贷断层之位，另一方面其贷款利率定位在基准利率的四倍内开展业务，也就是说最高利率水平也只有高利贷的二分之一到三分之一，利息负担水平远远低于高利贷等民间借贷，市场需求广，特别受到那些个体工商户和中小企业主的欢迎。

ｘ、新公司具备较强的经营管理能力

XX小额贷款有限公司发起人非常重视此次公司筹建工作，在公司人员结构方面，一是准备聘请原在具有丰富金融行业经营管理经验的人员担任公司高管人员，二是准备聘请银行业专家作为公司高级顾问，三是准备聘请有素质高业务能力强的人担任公司职员。在公司治理方面，一是严格按照公司治理要求合理设臵业务部门、监管部门，二是严格按照相关管理要求开展业务，使新公司具备较强的经营管理实力和较强的市场开拓能力。

四、XX小额贷款市场分析及公司经营定位

ｘ、XX小额贷款市场分析

XX近几年经济快速发展，各专业商圈、中小企业和个体工商经济发展迅速，目前，全市共有各种专业性商业市场近百个，其中亿元以上商品交易市场ｘ个，共有各类商户近七万户。

一是形成的XX工业基地，已成为XX地区重大产业板块，也是目前我国有名的ｘX生产基地。民营企业快速发展，新建或转产的规模以上民营企业就达ｘｘ家以上。

二是市区的步行街、商城、各类酒店、舞厅、酒吧等，以购物、服装、饮食、家具等为特色的商业聚集地。如步行街有商户ｘｘ余家；商城和义乌小商品城有商户ｘｘｘ余家。

三是XX乡镇民营企业发展迅速。如湘东的陶瓷工业、上栗的烟花鞭炮、XX的农副产品基地等，在XX经济中占有一定份额。

四是形成了以经济开发区为首的各工业园区内中小企业集中地。如经济开发区拥有入园企业近ｘｘ余家，各工业园区拥有入园企业ｘｘ余家，这其中的中小企业占据了三分之一以上。

ｘ、公司小额贷款的市场定位

XX经济的快速发展为小额贷款公司提供了丰富的市场

资源，因此，公司成立后的目标市场主要定位在XX各乡镇民营企业，各特色街商业聚集地的个体工商户，各开发区工业园区的中小企业和县区农村融资需求。

一是各乡镇民营企业融资需求。XX各县区的乡镇民营企业较多，管理比较正规，经营效益也较好，对小额贷款服务也有较大的需求，是小额贷款公司重点营销的重点区域之一。

二是各特色街商业聚集地的个体工商户融资需求。这些特色街商业聚集地的个体工商户众多，融资资金需求额度偏向小额贷款，抵押较难落实，资金需求往往要得急、要得快，且经营效益较好，是小额贷款市场的重点投放区域之一。

三是各开发区工业园区的中小企业融资需求。XX中小企业至少在千家以上，这些企业资金需求额度不大，但是要求速度较快，正规银行对其放贷比较谨慎，融资时效上无法满足，这个群体的也是小额贷款市场的重点投放区域之一。

四是经济较发达的县区农村金融需求。比如安源区个体工商经济发展较快，对安源区农村金融需求可以重点支持；又比如说XX县，是江西ｘX工业基地，从事ｘX制造的民营企业发展较快，所以对此类中小型民营企业可以重点支持。

五、公司近三年经营效益测算

XXｘ小额贷款有限公司注册资金ｘｘｘｘ万元，拟于今年ｘｘ月份开业，计划在ｘｘｘｘ年后增资至ｘ亿元，现对

其未来几年的经营效益进行预测，测算结算如下（测算说明见附件ｘ）：

XXｘ小额贷款有限公司经营效益测算分析表

根据测算，公司经过ｘｘｘｘ年下半年的初步经营后，从ｘｘｘｘ年开始，每年年化后的股本收益率均在ｘｘ%以上，其中ｘｘｘｘ年为ｘｘ.ｘｘ%，ｘｘｘｘ年为ｘｘ.ｘｘ%，ｘｘｘｘ年为ｘｘ.ｘｘ%。

同时，公司近四年平均年化后股本收益率为ｘｘ.ｘｘ%，四年累计综合股本收益率ｘｘ.ｘｘ%，如果对未发放贷款、未分配利润及拨备等其他资金进行资金理财等综合筹划，则处化后的股东收益率还要进一步提高。

测算结论：XXｘ小额贷款有限公司的小额贷款项目能够给股东带来较好的投资回报和收益水平。

六、小额贷款公司面临的市场挑战及对策

ｘ、小额贷款公司开办面临的市场挑战

一是公司股东的限定。银监会指导意见规定“有限责任公司应由ｘｘ个以下股东出资设立”，同时规定“单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的ｘｘ%”，这容易造成股权分散。

二是业务范围的限定。银监会指导意见规定小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐款资金以及来自不超过两个银行业金融机构融入的资金，不能吸收公共存款。这种“只贷不存”的经营模式导致小额贷款公司唯一的

收入来源就是利息收入。

三是贷款额度的限定。省政府指导意见规定“同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款资本净额的ｘ%”，这就规定了单笔业务最大贷款度受注册资本额度影响。此外，我省小额贷款公司管理办法规定“至少ｘｘ%的贷款应用于同一借款人贷款余额不超过ｘｘ万元的小额借款人，其余贷款对同一借款人的贷款余额不得超过其资本净额的ｘ%”，这使小额贷公司只能有ｘｘ%的贷款额度用于“大户”。

四是市场认可的程度 。相对正规银行金融机构来说，村镇银行、贷款公司、农村资金互助社和小额贷款公司都是近些年才接受改编的非正规军，市场的反映与接受程度需要一个过程，如何很好的开拓市场与加强经营内控管理均存在较大的挑战。

ｘ、XX小额贷款公司的应对策略

一是选择有实力的XXｘｘX制造有限公司作为XXｘ小额贷款有限公司主要发起股东，防止由于公司股权分散而影响公司的正常业务开展。

二是公司成立后，除了大力开拓市场发放小额贷款外，争取从其他银行业金融机构融入资金，增加公司可贷资金，增加公司综合收益。

三是严格按照我省小额贷款公司管理办法，加强对市场的分析与开拓，储备一批贷款金额ｘｘ万以内的优质客户，

同时开拓一些百万元以上的中小企业客户，用足资金、用好政策。

四是作为全省首批小额贷款试点公司，公司管理人员要进一步加强市场宣传，更新市场对小额贷款公司这个新事物的接受，同时逐步建立和完善各种内控机制，强化内部管理促进小额贷款公司又好又快发展。

七、结论

综上所述，从XX经济发展情况、小额贷款公司成立的必要性与可行性分析，以及XX小额贷款市场潜力分析来看，成立XXｘ小额贷款有限公司条件具备，时机成熟，业务潜力较大，发展前景较好，能够带来较大的经济效益和社会效益，开展筹建工作切实可行。

XX小额贷款有限公司（筹建）

XX年X月X日

从

业

年

限

证

明

平安银行

上海分行：

因公司前

员工蒋春麟办

理贷款，我公现

司为其出具从 31

业年限证明。 32

蒋春麟于 33

2006 年3 34

月至 2009 年 35

12 月期间于 36

我公司工作， 从37

事市场销售以 38

及市场开发管 39

理工作。 40