银行账户分类管理明日实施,是时候给你的卡包来个大扫除了
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12月1日起，央行关于个人银行账户分类管理的办法就要正式实施了。
不明觉厉的盆友最近跟帮主吐槽，人与人之前的差距怎么这么大呢，以后兜里的银行卡也分一二三等了。。。。我以前的卡算几类呐？以后资金怎么管啊？支付宝和微信转账会不会受到影响呀？
噗。。。热心肠的帮主表示听不下去，今天特地找了几位银行人士唠了半天，终于把这些都整明白了，下面一并作为福利放送给小伙伴们。
“钱箱”、“钱夹”、“零钱包”要整理好
在央行近期发布的两份文件中，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是大家讨论最多的话题。
简单来说，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金。
而Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。
这样说来有些抽象，有银行业内人士给帮主打了个比方，三类账户就好比资金量不同的“钱箱”、“钱夹”和“零钱包”。
Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。
Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买开户银行的投资理财产品。
Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其适用于目前银行采用创新技术开展的移动支付业务，例如ApplePay、三星Pay、华为Pay、HCE以及小额免密交易业务。
新规未调整支付账户转账额度
这三类账户自带属性，于是有声音质疑称，这是出于对支付机构和支付账户的限制考虑。不过有银行研究专家跟帮主说，央行出台的措施主要是针对电信诈骗，是针对个人银行账户而不是支付账户。
还记得帮主之前写过一个短信就盗走十几万的事么。（点击链接了解详情：《一条短信盗走我所有积蓄，谁来为此埋单？》）近期公安机关也多次提醒，电信诈骗分子作案账户有从银行账户向支付账户转移的趋势。
帮主发现，央行新出台的两个文件并没有调整支付账户的转账额度，今年7月实行的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》继续有效。
其中，对于Ⅲ类支付账户，余额付款交易年累积不超过20万元，Ⅱ类支付账户余额付款交易年累积不超过10万元，Ⅰ类支付账户余额付款交易自账户开立起累计不超过1000元。
根据帮主的了解，新规唯一会产生影响的是，12月1日起，支付机构在为客户新开立支付账户时，需要约定支付账户的日累积转账限额和笔数。不过，这种约定完全是支付机构与客户之间的自愿行为，约定多少由支付机构与客户自行决定，央行没有任何规定。
之前开立的银行账户不受影响
明天就是新规实行的第一天了，也有吃瓜子的群众问了，我之前的在一家银行办了好几张卡，这回会不会自动注销呀。No No No，老司机您多虑了。
上述银行业内人士告诉帮主，新规落地后，个人在12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍然可以正常使用，也无需进行任何操作。
另外，之前账户已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的，也不会受到任何影响，以后也可以根据需要再开通相关业务。
同时，个人如果有降低支付风险的想法和需求，可以主动到银行将与网络支付绑定的账户进行降级，或者销掉多年不用的“僵尸卡”。
帮主还要提醒的是，之前有流传银行卡6个月无交易就会被冻结，但真实情况并非如此。按照央行公布的文件，个人开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构暂停账户所有业务。这里的6个月不是开户后的中间任意时段的6个月。
作者：小晨 迪迪
编辑：韩梅梅、金馆长
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