车辆保险基本概念
保险基本概念
一、风险与风险管理
（一） 风险
1、 定义：
是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失发生的可能性。
2、 组成要素：
✓ 风险因素
✓ 风险事故
✓ 损失
举例：
鞋带松（风险因素）
↓ 增加跌倒的机会
踩住鞋带而跌倒（风险事故）
↓ 造成
受伤（损失）
释义：
风险大量原则
所谓风险大量原则，就是在可保风险的范围内，保险人根据自己承保能力，尽力承保大量的风险标的，这是保险经营的基本原则。
风险选择原则
所谓风险选择原则是指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等，应有充分和准确的认识并作出选择，尽量使保险标的的风险性质相同。
3、分类
按损害的对象分：
财产风险、人身风险、责任风险
按风险性质分：
纯粹风险（自然灾害）、投机风险（彩票）
按损失的原因分：
自然风险、社会风险、政治风险、
经济风险、技术风险
（二） 风险管理
1、 含义：
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价、对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
2、 风险管理的基本程序
风险识别─→风险估测─→风险评价─→选择风险管理技术─→风险管理效果评价
3、 风险管理的方式
控制型风险管理技术：避免、预防、抑制、分散
财务型风险管理技术： 自留、转移
4、 风险、风险管理与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提；
风险发展是保险发展的客观依据；
保险是风险处理的传统有效的措施；
保险经营效益要受风险管理技术的制约。
二、保险概述
(一) 保险概念
1、 保险定义：
是指投保人根据合同约定，
向保险人支付保险费，保险人对 合同
于合同约定的可能发生的事故， （投保人、保险人）
因其发生所造成的财产损失承担 ┌─┴─┐
赔偿保险金责任，或者当被保险 (赔偿) 财产 人身(给付) 人死亡、伤残、疾病或者达到合 └─┬─┘
同约定的年龄、期限承担给付保 商业行为
险金责任的商业保险行为。
2、 保险的要素：
1) 可保风险
✓ 风险不是投机性的；
✓ 风险必须具有不确定性
✓ 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性
✓ 风险必须是意外的
✓ 风险可能导致较大损失
✓ 风险的损失是可以计算的
2) 多数人的同质风险的集合与分散
3) 费率的合理厘定
4) 保险基金的建立
5) 订立保险合同
3、 保险的特征
经济性
互助性（基本特性）
法律性
科学性（存在与发展的基础）
(二) 保险的职能与作用
1、 基本职能：分摊风险、补偿损失或给付保险金
（前提手段） （目的）
2、 派生职能：投资、防灾防损
(三) 保险的分类
1、 按实施方式分类：强制、自愿
2、 按保险标的的保障范围分类：财产、人身、责任、保证、信用保险
3、 按政策分：社会保险、商业保险
4、 按转嫁风险方式分：原保险、再保险和共同保险
三、财产保险业务种类
(一) 分类
✓ 火灾及其他灾害事故保险
✓ 货物运输保险
✓ 运输工具保险
✓ 工程保险
✓ 责任保险
✓ 保证保险和信用保险
(二) 运输工具保险的分类
✓ 机动车辆保险
✓ 船舶保险
✓ 飞机保险